Краткосрочни основи на обезщетенията за увреждания

Независимо дали инцидентът се случва на работното място или след работно време, всеки носи някакъв риск да стане недееспособен, неспособен да работи и се нуждае от помощ от краткосрочно застраховане за инвалидност. Това покритие осигурява финансова подкрепа за заместване на загубените доходи, докато отнемате почивка, за да се възстановите у дома.

Докато се нараняват или болни се случват вкъщи и на други места, изненадващ брой инциденти с увреждания се случват на работното място през всяка една година, създавайки значителна нужда от застрахователно покритие за инвалидност.

Годишен доклад, публикуван от синдикалната организация AFL-CIO, съобщава за своите констатации за безопасността на американското работно място. Наричан „Смърт на работата“: „Данъкът от пренебрегване“, докладът съобщава, че всеки ден около 150 работници умират на работа, а около 7,4 милиона до 11,1 милиона ранени работници се случват всяка година, често не се съобщават.

Според Съвета за информираност за хората с увреждания, около една четвърт от 20-годишните днес имат шанс да станат инвалиди в някакъв момент от кариерата си преди пенсиониране. Уврежданията на някои хора ще изискват повече подкрепа от сумата, осигурена от краткосрочната застраховка за инвалидност. Средно продължителността на инцидентите с трайни увреждания е около 34,6 месеца, което означава почти три години загубена работа и пропуснати доходи.

Краткосрочни обезщетения за инвалидност

Осигурената от работодателя застраховка за краткосрочни увреждания (STD) плаща процент от заплатата на служителя за определен период от време, ако те се разболеят или се наранят, и не могат да изпълняват задълженията си. Като цяло, обезщетението изплаща приблизително 40 до 60 процента от седмичния брутен доход на служителя.

Независимо закупената застраховка за краткосрочна отговорност работи сравнително еднакво, като предлага диапазон от частично до пълно покритие на дохода, в зависимост от нивото на политиката и премията, която избирате да платите.

Приходите за хора с увреждания могат или не могат да бъдат облагани с данък върху доходите, в зависимост от това дали политиката е била финансирана с данъци преди или след данъци, наред с други съображения.

Когато започва покритие

Обикновено покритието започва от един до 14 дни, след като служителят страда от състояние, което им позволява да работят. Времето на покритие може да варира от 9 до 52 седмици от допустимостта. Много пъти служителите са длъжни да използват болнични дни, преди да се наложат краткосрочни увреждания, ако това е заболяване, което ги предпазва от работа за продължителен период от време.

Работодателите често имат и други видове застраховки, които покриват наранявания на работното място, като компенсация на работниците, с различни правила и изисквания, срещу застраховка за инвалидност за тези наранявания, които се случват извън работното място. Ако работникът трябва да е без работа за по-дълъг период от периода на обезщетение за краткосрочни обезщетения за инвалидност, тогава започва план за дългосрочна инвалидност или трайно увреждане. Това може да се случи на 10 до 53 седмици от датата на допустимост.

Определянето на трайно увреждане се осигурява от екипа на лекарите и застрахователните анализатори, които внимателно наблюдават всеки случай.

Кой плаща за краткосрочно покритие за увреждания?

Политиката за краткосрочни увреждания може да бъде изплатена от работодателя или служителя. Като цяло обаче, работодателите предлагат краткосрочно покритие за увреждания като полза.

Компаниите могат да избират дали работниците да плащат за покритие, с някои данъчни последици. Всяка държава определя свои собствени изисквания за това дали работодателите трябва да имат краткосрочна застраховка за инвалидност и мандатните лимити на базовите суми за покритие. Държавите също могат да диктуват размера на седмичните лимити за парични обезщетения. Груповото покритие за краткосрочно увреждане може да бъде постигнато по следните начини:

• Договорно споразумение чрез застраховател, който обхваща инвалидност.
• Чрез самофинансиран план, съгласуван директно от работодателя. (Двама популярни доставчици включват Aflac и MetLife.)

Условия и отговорности

Като работодател можете да създадете политика, която диктува, че служителите използват дни на болнично лечение, преди да преминат краткосрочно увреждане за продължително заболяване. Можете също така да изискате документация от лекар, за да докажете болест или нараняване.

По време на пропусната работа, работодателят може също така да поиска от служителя да посети одобрен медицински специалист или център по трудова медицина за редовни актуализации за напредъка на здравето на служителя.

Администраторът на претенции от трета страна ще отговаря за управлението на тези аспекти, докато служителят отнема време на работа. Служителите трябва незабавно да докладват за всяка промяна в техния статус. Тези правила са въведени, за да предотвратят застрахователните измами, проблем, който струва на работодателите милиарди долари годишно.

Различните планове за краткосрочни увреждания диктуват различни термини за квалификация. Основните термини обикновено включват:

• Служителите трябва да работят за работодателя за определен период от време, преди да започне покритие.
• Служителите трябва да работят на пълно работно време, обикновено 30 часа или повече седмично.

Следните компоненти могат да бъдат включени в пакета за обезщетения за план за краткосрочни увреждания:

• Процент на изплатената седмична заплата (обикновено между 40% и 60% от седмичната заплата).
• Продължителност на краткосрочните обезщетения за инвалидност (обикновено между 9 и 52 седмици).
• Максималният период от време, обхванат от програмата за хората с увреждания (до 52 седмици)

Важно е също така да знаете правилата на държавите, в които пребивават служителите. Въпреки че повечето държави нямат изискване за краткосрочно увреждане, Обществото за управление на човешките ресурси препоръчва пет държави, включително Калифорния, Хавай, Ню Джърси, Ню Йорк, Роуд Айлънд и територията на САЩ в Пуерто Рико, да имат задължителни насоки за покритие., Работодателите може да искат да обмислят и предлагането на опция за доброволно обезщетение за дългосрочна програма за увреждания, която придобива след приключване на краткосрочното увреждане на служителя.