Как FSAs максимизират ползите от заетостта

Всички знаем, че бюджетирането, спестяването и инвестирането са основни елементи на доброто финансово планиране, но понякога пренебрегваме неща, които могат да окажат дълбоко въздействие върху нашето финансово състояние. Осигурените от работодателя обезщетения са отличен пример.

Гъвкавите разходни планове, 401 (к) планове, раздел 125 планове на кафенето (които нямат нищо общо с яденето на работното място!), Планове за групово застраховане, дори обезщетения за почивка трябва да се разбират, за да работят по най-добрия начин и в това се състои проблем. Тези планове за обезщетения могат да бъдат сложни и объркващи и нашите работодатели не винаги ги обясняват достатъчно добре, за да позволят на обикновения човек да направи най-добрия избор за личната си ситуация.

Нека демистифицираме ползите от заетостта, започвайки с гъвкави планове за разходи.

Какво е гъвкава сметка?

Гъвкавият разход (FSA), наричан още Flex план или сметка за възстановяване, е спонсорирана от работодателя обезщетение, което ви позволява да плащате за приемливи медицински разходи на база преди данъчно облагане (има също подобни сметки за зависими и детски грижи).).

Ако очаквате да понесете медицински разходи, които не се възстановяват от вашия редовен здравен план, трябва да се възползвате от FSA на вашия работодател, ако се предлага.

Как Ви ползва FSA?

FSA ви спестява пари, като намалявате данъците си върху дохода. Вноските, които правите за сметка за гъвкави разходи, се приспадат от вашата заплата ПРЕДИ вашия федерален, щатски или социалноосигурителен данък и не се отчитат в данъчните служби. Крайният резултат е, че намалявате облагаемия си доход и увеличавате доходите, които можете да харчите. Можете да спестите стотици или дори хиляди долари годишно.

Как работи?

В началото на годината на планиране (която обикновено започва на 1 януари), вашият работодател ви пита колко пари искате да допринесете за годината (има ограничения).

Имате само една възможност годишно да се запишете, освен ако нямате квалифицирана „промяна на семейното състояние“, като например брак, раждане, развод или загуба на застрахователно покритие на съпруга. Сумата, която сте определили за годината, се изважда от вашата заплата на равни вноски за всеки платен период и се поставя в специална сметка от вашия работодател.

Докато понасяте медицински разходи, които не са изцяло покрити от вашата застраховка, изпращате копие от обяснението на обезщетенията или фактурата на доставчика и доказателството за плащане на администратора на плана, който ще ви издаде проверка за възстановяване.

Какви разходи са допустими за възстановяване?

Всеки разход, който се счита за приспадащ медицински разход от Службата за вътрешни приходи и не се възстановява чрез вашата застраховка, може да бъде възстановен чрез Гъвкавия Разходен Сметка. Примерите включват:

• Такси, платени на лекари, стоматолози, хирурзи, хиропрактики, психиатри, психолози и практикуващи християнски науки
• Контактни лещи и очила
• Такси за болнични услуги, квалифицирани услуги за дългосрочни грижи, злополука и здраве, както и квалифицирани застрахователни премии за дългосрочни грижи, медицински сестри, лабораторни такси, лекарства по рецепта и лекарства и инсулин.
• Акупунктурни лечения
• Стационарно лечение в център за пристрастяване към алкохол или наркотици
• Програми за прекратяване на тютюнопушенето и предписани лекарства за подпомагане на отнемането на никотина

• Фалшиви зъби, слухови апарати, патерици, инвалидни колички и кучета-водачи за слепи или глухи
• Такси, надвишаващи разумни и обичайни суми, разрешени от вашата застраховка
• Разходи за вазектомия, хистеректомия и контрол на раждаемостта
• Не-избирателна козметична хирургия
• Съвместно плащане на покрити разходи
• самоучастие
• брекети
• Лекарства, отпускани с рецепта, или ко-плащания за рецепта

Как решавате колко да допринесете?

Важно е да се помисли за изчисляване на това колко пари ще допринесат за годината, защото ако вложите повече пари, отколкото ви е необходимо, по закон, ще го загубите. Имате три месеца след края на календарната година, за да подадете заявления за допустими разходи, направени през предходната календарна година. Всички останали пари в сметката Ви след изтичането на трите месеца ще бъдат конфискувани.

За да определите колко да допринесете, направете списък на очакваните медицински разходи за вас и вашите зависими лица за следващата година. Например, ако винаги надвишавате размера на приспадането, включете сумата, която подлежи на приспадане, в изчислението си. Бъдете консервативни, за да не рискувате да губите пари.