Правителствено пенсиониране и трикракото столче

Метафората на трикракото столче е използвана при планирането на пенсиониране от десетилетия. Планирането на семейството за пенсиониране е място, което се поддържа от три крака: социално осигуряване, пенсионни планове и лични спестявания. И трите крака са жизненоважни за стабилно пенсиониране. Без един от краката, изпражненията падат.

Социална сигурност

Повечето, но не всички държавни служители допринасят за социалното осигуряване. Това е критично, защото тези, които не участват в социалното осигуряване, не изтеглят средства при пенсиониране или стават инвалиди. Тези държавни служители, които не участват, трябва да гарантират, че другите два крака на столчето са силни.

Социалното осигуряване е политически футбол на федерално ниво. Политиците знаят, че трябва да се направи неудобен избор, за да се запази платежоспособността на системата, но никой не иска да се възползва от политическия удар на намаляващи ползи или увеличаване на вноските. Този крак на изпражненията е особено податлив на колебания поради политиката около нея.

Социалната сигурност сама по себе си няма да поддържа начина, по който бенефициентът е свикнал да живее. Този крак трябва да носи възможно най-малко тегло.

Пенсионни планове

Пенсионните планове просто не са това, което са били. Политиците са използвали държавните служители и техните пенсионни обезщетения като изкупителни жертви за извънбюджетни публични бюджети. Не забравяйте разходите за свински барел и скъпи програми за обществена помощ. Персоналът е голяма част от бюджета на всяка организация, а служителите за изкупуване на жертви за този факт са убийци на морала.

Политическото маневриране се отрази върху пенсионните системи. Ползите са намалели, докато разходите, понесени от служителите, са се увеличили. Докато частният сектор не трябва да се занимава с политици, които осиновяват пенсионните си обезщетения, служителите в частния сектор също са видели, че пенсионните им доходи се свиват. И в двата сектора стабилността на пенсионните планове вече не е гаранция, която е била преди.

Повечето федерални служители допринасят за пенсионната система на федералните служители. Тази система има своя собствена табуретка с три крака на социалното осигуряване, анюитетно плащане и личен план за спестявания, наречен план за спестовност.Федералните служители, които не участват в FERS, допринасят за пенсионната система на държавната служба, която е само анюитет. За двете системи анюитетите са планове с дефинирани доходи.

Държавните и местните власти, които имат собствени пенсионни системи, обикновено имат планове с дефинирани доходи, които изискват участие на служителите. Много от тях имат лични опции за спестяване като 401 (k) s и IRAs, но тези компоненти рядко са задължителни.

Лични спестявания

Както бе споменато по-рано, някои пенсионни системи имат опции или изисквания за лични спестявания. Планът за спестовност на федералното правителство е задължителен до известна степен. Агенциите внасят сума, равна на част от заплатата на служителя. Служителят може да допринесе повече. Приносът се стимулира чрез съвпадение на вноски до известна степен, което означава, че агенциите ще съответстват или частично съвпадат с това, което служителите допринасят по собствено желание.

Когато личните спестовни превозни средства нямат съответстващи характеристики, държавните служители нямат стимул да използват плана на пенсионната система, вместо тези, предлагани от частни инвестиционни дружества. Подобно на много други спонсорирани от правителството лични спестовни планове, Thrift Savings Plan предлага ограничени инвестиционни възможности в сравнение с частните инвестиционни компании.

Без значение как държавните служители избират да спестяват за пенсиониране, важното е, че те всъщност спестяват. Дните на разчитане на социалното осигуряване и пенсията са отдавна отминали.

Поддържане на баланса

Както показва метафората на изпражненията, всеки крак на изпражненията е важен. Държавните служители трябва да обръщат внимание на всеки крак и да гарантират, че той остава стабилен. Социалното осигуряване и пенсионните планове до голяма степен са извън контрола на служителите, така че мястото, където служителите могат да извлекат най-голяма разлика в дългосрочната стабилност, са личните спестявания.

Публичните служители, които се стремят да максимизират своята пенсионна сигурност, трябва да се консултират с финансови съветници чрез своите пенсионни системи или чрез частни инвестиционни дружества. Някои пенсионни системи имат споразумения с частни финансови консултанти, които работят за намалени ставки и имат опит в работата с държавни служители.