Консолидиран закон за омнибус на бюджета - COBRA

COBRA (Консолидиран закон за омнибуса на бюджета) дава възможност на някои служители, съпрузи, бивши съпрузи, деца и пенсионери, които губят ползите за здравето си, да продължат да получават здравни обезщетения, предоставени от техния групов здравен план за ограничени периоди от време в група. Допустимостта подлежи на определени обстоятелства, като доброволна или недоброволна загуба на работа, намаляване на отработените часове, преход между работни места, смърт, развод и други събития в живота. Обикновено COBRA покритието трае 18 месеца, въпреки че в някои случаи може да продължи и по-дълго.

Как работи COBRA

Груповите здравни планове, които обхващат 20 или повече служители, са длъжни да предоставят обезщетения по COBRA. В най-малко 40 държави има мини-кобри като закони, които се прилагат за по-малки компании, обикновено такива с 2-19 работници.

Работодателите не трябва да плащат за премията за здравно осигуряване на бившия служител по COBRA.

Служителят е отговорен за месечното плащане на премията в размер до 102% от стойността на плана.

В много компании здравното осигуряване се субсидира от работодателя. Това означава, че служителите не плащат пълния размер на разходите по плана, а само част или в някои случаи служителите изобщо не плащат застрахователните премии. Така че плащанията от COBRA могат да бъдат доста скъпи в сравнение с покритието, което работниците получават чрез техния работодател, докато все още са заети.

Ползата е да сте в състояние да поддържате еднакво ниво на застраховка, докато търсите нова работа или да определяте следващите стъпки - няма да се налага да сменяте лекарите и разходите за вашите рецепти също ще останат същите.

Ако имате право на обезщетения за COBRA, вашият работодател е длъжен да уведоми здравноосигурителната компания за събитието, тъй като тя ви дава право на покритие. Ще имате 60 дни, за да решите дали искате да се включите в обхвата на COBRA. Няма да бъдете автоматично регистрирани.

Подписване след изборния период

Дори и да се откажете от обхвата на COBRA по време на изборния период, трябва по-късно да Ви бъде позволено да оттеглите отказа си от покритие и да изберете продължаване на покритието, докато го правите по време на изборния период. След това планът трябва само да осигури продължаване на покритието, започвайки от датата на оттегляне на отказа.

Когато плащането е дължимо

След като се включите в покритието, първото Ви плащане не се дължи незабавно, а трябва да бъде направено в рамките на 45 дни от изборите в Кобра. Всички последващи месечни плащания имат гратисен период и не са дължими до 30 дни от датата на падежа.

Това е изгодно - ако смятате, че потенциално ще получите нова работа със застрахователно покритие, преди да изтече сметката, можете да забавите плащането до последната минута, със знанието, че покритието ви е с обратна сила.

Получете информация за COBRA покритие

Ако се нуждаете от допълнителна информация за правата си по план от частния сектор, посетете Администрация за сигурност на служителите (EBSA) или се обадете на безплатна 1-866-444-3272.

Центровете за Medicare и Medicaid Services предлагат информация за разпоредбите на COBRA за служителите в публичния сектор.

Свържете се с вашия Държавен департамент по труда, ако работите за работодател с по-малко от 20 работници и имате въпроси относно правилата за мини-Кобра.

COBRA и Законът за достъпни грижи

Приемането на Закона за достъпни грижи (ACA) по някакъв начин намали значението на COBRA. Това е така, защото ACA осигурява сравнително лесен начин за физическите лица да купуват здравно осигуряване. Възможно е закупуването на застраховка през здравния пазар на държавата ви да е по-евтино, отколкото да се придържате към здравното осигуряване, основано на работодателя.

Преди ACA, COBRA също е важна полза, защото гарантира непрекъсната грижа - този фактор е важен за хора с вече съществуващи условия, които се борят да намерят застрахователно покритие. По силата на ЗЗК никой не може да бъде отхвърлен или начислен за здравно осигуряване поради тяхното здраве. В допълнение, премиите за възрастни хора могат да бъдат не повече от три пъти повече, отколкото за младите хора.

Ето някои от факторите, които трябва да имате предвид, когато определяте дали искате да се включите в COBRA или да закупите план по ACA:

Цена: Както бе споменато по-горе, възможно е покритието във вашия район да е по-евтино в рамките на ACA. Неотдавнашните действия на федералното правителство доведоха до увеличаване на разходите за застрахователните опции на ACA, предлагани чрез борсите. Премахването на мандата на лицата да имат застрахователно покритие и разширяването на възможностите на държавите да предоставят краткосрочни планове, освободени от задължителни покрития на ACA, доведоха някои здрави индивиди от ACA и повишиха премиите за останалите по-малко здрави индивиди.

Субсидии, основани на доходи: По силата на АКС съществуват и субсидии, основани на доходите. Ако дадено лице купува покритие чрез размяна вместо COBRA, субсидията се основава на доходите ви през годината, в която политиката е в сила. С други думи, субсидиите се основават на доходите ви в годината, в която кандидатствате, включително потапянето на дохода след приключване на заетостта.В някои случаи обаче, работодателите могат да покриват месечните премии COBRA като част от обезщетение; ако това е така, COBRA става по-рентабилен вариант.

Удобство:Ако сте в средата на медицинско лечение, поддържането на същите лекари и нивата на покритие могат да бъдат доста важни. Някои хора могат да изберат да запазят COBRA, независимо от цената, поради познаване и спокойствие. Също така, намирането на план, който отговаря на вашите нужди на пазара на вашата държава, отнема време; може да изглежда по-лесно просто да се придържате към здравното осигуряване, което вече сте запознати, особено.

Други варианти за здравно осигуряване

Лицата от две семейства на доходи биха могли да установят, че е по-рентабилно да бъдат добавени към здравната полица на техния съпруг.

Ако сте на 65 или повече години и спрете да работите, ще трябва да инициирате покритието на Medicare, дори ако сте избрали покритие на кобра. Тогава може да е по-евтино да изберете програма за предимства на Medicare, различна от бившата компания на вашия работодател, за да обхванете покритието си в Medicare.

Фондацията на семейство Хенри Дж. Кайзер има калкулатор на субсидии, който ще показва различни застрахователни субсидии и премии с минимална информация за домакинството.

Съдържащата се информация не е правен съвет и не е заместител на тези съвети. Държавните и федералните закони често се променят и информацията може да не отразява законите на вашата държава или последните промени в закона.