Квалифициран здравноосигурителен план

През последните няколко години, откакто квалифицираният здравноосигурителен план (HDHP) бе подписан през 2003 г. като част от Закона за модернизация на Medicare, той помогна на милиони американци да си позволят месечните премии за здравноосигурителни програми. Първоначалната цел на HDHPs е да се намалят разходите за здравеопазване чрез натискане на членовете на плана да анализират своите решения за здравеопазване, като в същото време правят застрахователните премии по-достъпни за всички.

Квалифицираните HDHPs са планове, които отговарят на изискванията за членовете на плана също да използват споразумение за спестяване на здраве или сметка за възстановяване на здравето, за да помогнат за по-нататъшното разтягане на здравето. Някои критици смятат, че високоплатените планове за здравеопазване всъщност нараняват потребителите, защото те никога не плащат напълно годишната сума за приспадане преди приключването на годината на плана, така че получават намалено покритие до този момент.

Обаче, по-голямата част от работодателите предлагат тристепенния избор на планове за здравеопазване, а HDHPs обикновено са предпочитаните планове, предлагани извън HMO и опциите за дефинирани вноски.

Как работят плановете на HDHP?

Работодателите могат да избират вида HDHP, предлаган на служителите. HDHP може да позволи само покритие в мрежата, подобно на HMO, или да позволи покритие извън мрежата, подобно на POS или PPO план. Ако планът има само ползи в мрежата, членовете не могат да излязат извън мрежата, след като бъде приспаднат. За план, който позволява както вътрешни, така и външни ползи, членовете обикновено получават по-добри ползи, ако останат в мрежата. Всички вътрешни и външни ползи, предлагани чрез плана за HDHP, включително покритие за предписани лекарства, ако се предлагат, трябва да се прилагат към приспадане.

Много, но не всички, планове за HDHP действително ще обхванат превантивни и първични лекарски посещения за ниско съвместно заплащане, въпреки че това не е необходимо. Плановете за HDHP не са предназначени да покриват първоначалните разходи за здравеопазване, като например превантивни, специализирани и лабораторни посещения. Вместо това, те са предназначени да покриват катастрофални събития като хронични заболявания или продължителни посещения в болница. Очаква се притежателите на застрахователни полици да заплащат плащания за медицински офис и обекти до приспадането на приспадането. След като членовете достигнат максимума извън джоба, всички медицински услуги се покриват без разходи.

Какво представлява HDHP Deductible и Out-of-Pocket Maximum?

Членовете на плана HDHP имат по-високи годишни приспадащи разходи за покритието на здравните си грижи, както предполага името на плана. В приспадане е сумата на парите член план трябва да прекарват от своя джоб преди покритие удари инча Поне част от тази сума, която се приспада се покрива от HSA или HRA. Като част от законодателството, всяка година се определят минимални лимити за приспадане и се коригират с инфлацията, за да се определи планът като HDHP.

Службата за вътрешни приходи (IRS) определя годишните лимити за високи здравноосигурителни планове.

Минимум за приспадане:

• Индивидуално: 2016 - $ 1,300
• Семейство: 2016 - $ 2,600

Годишният максимум от джоба е максималната сума пари, която членът плаща, преди медицинските услуги да бъдат предоставени безплатно. Годишният максимум от джоба включва и приспадане и съзастраховане. Не са включени в максимума извън джоба, максималните ползи за живота, обичайните, обичайните и разумни (UCR) суми, съществуващите лимити за ползи и изискванията за предварително сертифициране. Подобно на минимума, който може да се приспадне, максимумът на джоба се коригира всяка година за инфлацията.

Максимален размер:

• Индивидуално: 2016 - $ 6,550
• Семейство: 2016 - $ 13,100

Налице е също така IRS одобрени доплащам принос за тези, които са 55 или повече от $ 1000 на човек.

Ползи за работодателите

Тъй като HDHP не предлагат обширно здравно покритие, те предлагат много по-ниски премии на потребителя. С по-високите самоучастия се смята, че е по-малко вероятно членовете на плана да посетят лекар, освен ако това не е необходимо от медицинска гледна точка. Смята се също, че пациентите ще търсят здравни услуги, които предлагат добра стойност за долара. Използването на HSA или HRA с HDHP може да спомогне за намаляване на премийните разходи или за търсене на опции за самостоятелно плащане с доставчици, които предлагат отстъпки. Планът HDHP означава, че служителите плащат лъвския дял от приспаданата сума, като по този начин поддържат разходите за всички.