Как Вашата кредитна история може да повлияе на заетостта

Защо работодателите проверяват кредитната история? Работодателите използват кредитните отчети, за да преценят колко отговорни и финансово са стабилни. Резултатите от кредитната проверка могат да попречат на шансовете ви за получаване на предложение за работа, ако кредитният ви доклад не е първокласен.

В повечето държави работодателите могат, с ваше разрешение, да проверят кредитната ви история като част от процеса на кандидатстване за работа и това, което откриват, може да бъде проблем за търсещите работа.

Какво работодателите могат - и не могат - да научат от кредитна проверка

Вашият кредитен рейтинг и кредитният отчет не са взаимозаменяеми, въпреки че много хора ги използват по този начин. Вашият кредитен рейтинг, трицифреното число, което означава заемната стойност на кредиторите, не е част от доклада, който е на разположение на потенциалните работодатели. Така че, когато разрешите кредитна проверка, не споделяте цифрите си, така да се каже.

Разбира се, има много неща, които работодателите могат да научат от версията за преглед на кредитната ви работа, дори без този резултат. Това включва колко кредит имате, колко кредит използвате и дали обичайно закъснявате със сметките си. Накратко, работодателите получават цялата информация, която влиза в съставянето на вашия кредитен рейтинг, но не и самия резултат.

Те обаче не могат да научат нищо без ваше разрешение. Преди дадена компания може да изготви кредитен доклад за целите на заетостта, те трябва да ви уведомят писмено и да получат вашето писмено разрешение.

Към 2018 г. 11 държави отиват дори по-далеч от това, като ограничават степента, в която работодателите могат да използват кредитни проверки при вземането на решения относно заетостта. Например, Калифорния забранява на повечето работодатели да събират кредитна информация с цел вземане на решения за наемане. Изключенията включват конкретни работни места - включително ръководни функции, работни места в областта на правоприлагането или позиции в държавния департамент на правосъдието - и някои отговорности, като например прехвърляне на пари от името на работодателя или редовен достъп до над 10 000 долара по време на работния ден.

Кредитен доклад Червени знамена

Какви елементи в кредитния си доклад може да бъде проблем, когато става въпрос за наемане? Има няколко червени знамена, на които работодателите ще обърнат внимание, ако те изготвят кредитен доклад и го използват като част от процеса на вземане на решения.

Кен Лин, основател и главен изпълнителен директор на Credit Karma, споделят информация с The Balance Careers относно позициите в кредитния доклад, могат да се появят като червени знамена за работодателите. Тези червени знамена включват:

Залози - Всеки вид запор срещу вас може да бъде знак за безотговорност. Предлага на работодателите, че не сте достатъчно отговорни за изплащане на дълга си или за договаряне на споразумение.

100% използване на кредита - Това показва на работодателите, че сте над главата си и не могат да се придържат към бюджета.

Фалит / Възбрана - Отново това показва липса на отговорност за нещата, към които сме се посветили. За работодател това може да подскаже, че ще спасявате големи проекти и не сте достатъчно изобретателни.

Последни късни такси - Последните 30-, 60- или 90-дневни такси показват, че финансите ви причиняват значителен стрес. Тази дейност може да се окаже повече от червен флаг за финансови позиции, тъй като предполага, че имате проблеми с бюджетирането.

Значителна дейност - Неотдавнашно отваряне на няколко нови сметки или затваряне на няколко сметки може да се появи като червено знаме. Значителната нова дейност може да накара служителите да мислят, че сте отчаяни и се нуждаете от допълнителен кредит, защото сте над главата си. Затварянето на няколко сметки може да се появи като знак, че не сте добре с парите и не знаете как да избегнете начисляването на голяма сума на дълга.

Какво да правите, ако се притеснявате за кредитна проверка преди започване на работа

Запознайте се с кредитния си отчет. Съгласно Закона за честна кредитна отчетност имате право на безплатен кредитен доклад от всяка от трите основни агенции за кредитно отчитане на всеки 12 месеца. Тези доклади съдържат подобна информация за доклада за проверка на заетостта, който ще бъде на разположение на бъдещия работодател. (Можете също така да получите безплатния си FICO резултат, но това е по-малко подходящо за състоянието ви на работа.)

Поправете всичко, което е неправилно. Проучване на ФТК от 2012 г. установи, че всеки пети американски потребител е имал грешка в един от трите си кредитни доклада. Пет процента от потребителите са имали грешка, която е била достатъчно сериозна, за да ги накарат да плащат по-високи ставки по кредитите. Възможно е една грешка да стои между вас и да бъде наета.

Не се плашете от потенциален проблем с кредитния си отчет. Това, което изглежда сериозно за вас, може да не е фаза на работодател. Или може да сте в състояние да предоставите разумно обяснение за отрицателен елемент и да убедите мениджъра на наемане. Ако смятате, че работодателят използва отчитането на кредити като прикритие за по-дискриминационни практики, не се колебайте да се свържете с Комисията по възможностите за равна заетост. Те могат да определят дали работодателят използва кредитно отчитане като жизнеспособна част от процеса на скрининг, свързан с бизнес необходимостта.

Бъдете готови да обясните своята ситуация (но изчакайте да бъде зададена). Не повдигайте кредитната си история, освен ако не бъдете попитани - никога повече не знаете какво може да предприеме мениджърът за наемане. Но бъдете готови да дадете контекст на нещо отрицателно, което може да се появи. Работодателите, които извършват кредитни проверки като част от наемането, са предимно притеснени от нечестност или финансова безотговорност, които биха могли да ви направят рискован наем. Но лошите неща се случват на добрите хора през цялото време. Временното обръщане вероятно няма да се отрази толкова зле върху вас, колкото си мислите.

Съдържащата се информация не е правен съвет и не е заместител на тези съвети. Държавните и федералните закони често се променят и информацията може да не отразява законите на вашата държава или последните промени в закона.