Съвети за намиране на работа с добър план за пенсиониране

За ловците на работа, които са достатъчно щастливи, за да могат да избират повече от една възможност за заетост, е важно да надникнете отвъд заплатата и да оцените другите ползи, които предлага бъдещият ви работодател.

Те включват неща като здравна застраховка, застраховка за живот и инвалидност, ваканция и лятна петък. Добрите обезщетения на работодателите включват и добър план за пенсиониране. Да, някои пенсионни планове са по-добри от други. Един наистина добър може да увеличи стойността на вашата позиция при работодател и дори може да надмине по-висока заплата при друг работодател.

Какво прави един пенсионен план по-добър от друг? Ето обяснение на типовете и някои насоки, които да ви помогнат да сравните. Работодателите могат да предложат повече от една или комбинация от трите.

Планове с дефинирани ползи

Най-малкото, но най-ценното е известно като план с дефинирани доходи, което повечето от нас смятат за традиционен пенсионен план. При този вид план работодателят прави вноски по сметката на служителя и гарантира определена сума месечен доход при пенсиониране.

Това може да бъде процент от заплатата или определена сума в долари. Колко получавате може да се базира на времето, прекарано в компанията, на вашата възраст, на заплатата ви, както и на други фактори. Пенсионните планове са защитени чрез пенсионноосигурителната гаранционна корпорация, правителствена агенция, която предприема действия, ако дадена компания се провали или не може да изпълни обещание за пенсия.

Съвсем наскоро през 80-те години почти 80% от големите компании предложиха планове за определени обезщетения на служителите. Сега този брой е под 30% и се очаква само да намалее. Ако имате достатъчно късмет да Ви бъде предложена работа с план с дефинирани доходи, внимателно обмислете неговата стойност при сравняване на оферти.

Планът за дефинирани доходи може да добави значителни доходи за дългосрочното ви пенсиониране. Въпреки това, проверете какво се случва с плана с дефинирани доходи, ако напуснете фирмата преди пенсиониране. Много пенсии за дефинирани обезщетения не са преносими, което означава, че не можете да го вземете със себе си, когато напускате компанията. Въпреки че някои компании предлагат планове за паричен баланс, които могат да бъдат преместени в индивидуален пенсионен акаунт или 401k, ако смените работата си.

Определени планове за принос

Много по-често срещана опция в наши дни е планът с дефинирани вноски, като план 401 (k), 403 (b) или 457 (b). Няма обещана сума при пенсиониране. Вместо това, служителят трябва да спаси и да внесе определена сума от долара за заплати преди данъци, да избере как да се инвестира и да управлява сметката сега и при пенсиониране.

За разлика от пенсиите, които поставят риска за пенсиониране в компанията, плановете с дефинирани вноски оставят риска и по-голямата част от работата на служителя. От светлата страна, парите могат да останат инвестирани отсрочени, дори ако оставите работа.

Какво прави 401 (к) план голям е неговата инвестиционни възможности и работодател мач. Инвестиционните възможности трябва да включват ниски разходи, опции за взаимни фондове без товар, както и фонд за жизнен цикъл, който позволява на професионалния мениджър да избере избора за вас. Големите планове също предлагат съвпадение на работодателите в 401 (к), където работодателят допринася до 6% за всеки долар (или от 50 до 75 цента за долар), който допринасяте. Някои компании отговарят на вноските на служителите с корпоративни акции.

Плановете с дефинирани вноски включват също планове за разпределяне на печалбата, планове за закупуване на пари и фондови бонуси. Всички те са много сходни, тъй като работодателите предлагат нещо допълнително на служителите всяка година. С план за разпределяне на печалбата, работодателите отделят процент от печалбите на компанията на служителите всяка година. Въпреки това, работодателят не е задължен да дава печалбите всяка година.

С плановете за закупуване на пари от работодателите се изисква да правят годишни вноски от определен процент за сметка на всеки служител. Ако вноските на работодателя се дават под формата на акции, това са акции или акции на акционерите на служителите (ESOP). Всеки от тези планове добавя опции за спестяване и потенциални долари за пенсиониране.

Индивидуални сметки за пенсиониране

Друг вид план за пенсиониране, който работодателят може да предложи, е индивидуален пенсионен акаунт или план на IRA, към който служителят внася определена сума всяка година и работодателят може или не може да направи съответстващи вноски. Съществуват различни видове ИРА, включително ИИП СЕП, и ИЗПЪЛНЕНИ ИРА. Различните видове сметки се различават по отношение на това колко можете да допринасяте всяка година и доколко вашият работодател е отговорен за приноса си. По-важни за вас са инвестиционните възможности и вноските на работодателите.

Подобно на 401 (к), ИРА са преносими и могат да бъдат реинвестирани по всяко време. Служителите могат да имат още по-широк спектър от възможности за инвестиции в ИРА. И все пак, има смисъл да се предпочитат евтините и диверсифицирани взаимни фондове.

Множество опции

Вашият потенциален работодател може да предложи една или повече от тези възможности за пенсиониране, което е чудесно за вас. Ако усетите тези предимства, докато претегляте офертите за работа, може да откриете, че един страхотен план за пенсиониране прави една оферта ясна.