Плюсове и минуси на вземане на план за спестовните кредити

Вземането на заем за спестовния план има много предимства и недостатъци, но недостатъците далеч надхвърлят предимствата за повечето хора. Дори и Службата за управление на персонала на САЩ (OPM) съветва федералните служители да изчерпят всички останали опции по кредита, преди да заемат от своите сметки за спестовния план. Планът за спестовните спестявания е един от трите основни метода, които служителите използват при пенсионната система на федералните служители, за да спестяват за пенсиониране. Останалите са пенсиите и социалното осигуряване.

Професионалисти

Много хора намират значителни предимства на заемите по Thrift Savings Plan и се включват, въпреки предложението на OPM за изчерпване на други възможности.

• Ниска лихва:Лихвеният процент по заемите по Платеца за спестовност е същият като процента на възвръщаемостта на фонда G. Този фонд е един от наличните средства за инвестиране чрез Платеца за спестовност и се състои от държавни ценни книжа. Фондът „G“ и други фондове „Спестовност“ се използват за създаване на инвестиционни смеси за наличните целеви средства за планиране на участниците. Фондът G обикновено има доходност под 2%. Ставката, използвана за заем, е курсът на Фонда G в деня, в който кредитът се изважда.

• Широка гама от допустими суми на заем:Ако имате парите в сметката си, можете да заемете между 1000 и 50 000 долара. Уебсайтът на Спестовния план за спестовността има калкулатор за заем, който можете да използвате, за да оцените плащанията по кредита.
• Изплащане чрез удръжки от ведомостта:От гледна точка на обработката, заемите по Thrift Savings Plan са лесни за погасяване. Плащанията се извършват чрез приспадане на заплатите.
• Възможност за извършване на допълнителни плащания по всяко време:Ако искате да направите допълнително плащане по заема, можете да направите това с купон за погасяване на кредита, който е на разположение на уебсайта на плана. Купонът помага да се гарантира, че плащането Ви се прилага към заема. Ако изплатите допълнителната главница в първите години на заема, можете да платите заема по-рано или да го реаморсирате, за да направите по-малки плащания.

Против

Отрицателните последици от заема за TSP са значителни и изискват толкова, ако не и повече внимание, отколкото положителните.

• Такса за обработка на заявлението:За всеки кредит се прилага такса за обработка от $ 50. Тя се приспада от парите, които получавате, когато вземате кредита.
• Липсват приходите:Това е най-значимият недостатък при вземането на заем за спестовния план. Вие по същество сте заеми от вашето собствено бъдеще, когато вземете заема. Когато премахнете парите от сметката за Thrift Savings Plan, вие се отказвате от растежа на инвестициите, който бихте спечелили. Освен това трябва да изплатите личните си пари с лихва.

• 90-дневно погасяване, ако напуснете федералната служба:Ако оставите федерални услуги, докато имате неразплатени кредити за спестовност, трябва да ги изплатите в рамките на 90 дни. В противен случай оставащата сума ще бъде докладвана на Службата за вътрешни приходи като доход.
• Краткосрочни условия на заемане:Периодите на заема са относително кратки. Заемите с общо предназначение трябва да бъдат изплатени в рамките на пет години. Жилищните кредити трябва да бъдат изплатени в рамките на 15 години.

За да повторим, OPM препоръчва да се изчерпят всички други опции по кредита, преди да се вземе заем от сметка за Thrift Savings Plan.