Научете за финансовия представител

Финансовият представител е все по-често заемана длъжност сред водещите застрахователни компании, особено животозастрахователните компании. Въпреки че данните варират донякъде от фирмата до фирмата, заглавието по същество означава застрахователен агент по продажбите, който също действа като инвестиционен посредник и / или финансов плановик.

Имайте предвид, че това и подобни длъжности могат да се намерят и в други фирми за финансови услуги извън застрахователния сектор, като взаимния фонд и гигантски инвестиционен гигант Fidelity Investments, за да цитират само един пример.

Лицензи и сертификати

Видовете ценни книжа и инвестиционни продукти, които финансовият представител има разрешение да продава, зависи от лицензите на регулаторния орган на финансовата индустрия (FINRA), които той или тя притежава.

Повечето фирми обикновено изискват лицензите на представителите на сериите FINRA от серия 6 и серия 7. В допълнение към застрахователните полици, един притежател на лиценз от серия 6 може да продава определени пакетирани инвестиционни продукти като променливи анюитети и взаимни фондове.

Продаването на много по-широк спектър от инвестиционни продукти, включително отделни акции и облигации, изисква лиценз от Серия 7, същата основна квалификация за финансов консултант в посредническа фирма за ценни книжа.

В рамките на дадена фирма имайте предвид, че някои финансови представители могат да бъдат притежатели на Series-6, докато други са квалифицирани за Series-7. Съответно, въпреки че имат една и съща заглавие, сред тези производители може да има голямо разнообразие в менюто от финансови продукти и услуги, които те могат да предложат на своите клиенти, както и в техните нива на знания и опит.

Междувременно, онези, които предлагат услуги по финансово планиране, в идеалния случай трябва да притежават обозначение за сертифициран финансов плановик (CFP), но потенциалният клиент не трябва да предполага, че това всъщност е случаят.

Разпространение на заглавието

Някои от водещите фирми, които използват финансовото представително заглавие сред своите търговски сили, са големи компании, включително Northwestern Mutual, John Hancock, Allstate и Guardian Life.

Компенсация

Плановете за компенсиране варират в зависимост от фирмата и могат да бъдат комбинация от заплата, компенсация за стимулиране (бонус) и / или комисионни. Отразявайки нарастващата тенденция в сектора на финансовите услуги, финансовите представители могат да бъдат отговорни за множество разходи, като например офис пространство, оборудване, маркетингови и търговски материали. Тази тенденция вече е установена за заплащане на финансовия съветник. От друга страна, фирмите могат да покриват тези разходи и / или да обещават пакет за минимални заплати за нови служители през първите няколко години от трудовата им заетост, за да им помогнат да се установят.

Намирането на надеждна статистика за средното заплащане се усложнява от проблеми с класификацията. Най-вече федералното бюро по статистика на труда не докладва данни за финансовите представители. Тяхната най-тясно свързана категория на работа са финансови консултанти и агенти по продажби на застраховки, както и „Агенти по продажби на ценни книжа, стоки и финансови услуги“. За последното, медианното възнаграждение от май 2017 е $ 63,780 и 90% са спечелени между 33,060 и 208,200 долара. Последната цифра нарасна от $ 187,200 през 2014 година.

Констатации на сайта за работа

Според уебсайтовете Indeed.com и Glassdoor.com средната заплата за "представител на финансовите услуги" е около 50 000 долара. Данните на Glassdoor се извличат от доста ограничени набори от самооценявани данни от потребителите на този уебсайт и по този начин не могат да бъдат разглеждани като всеобхватни или авторитетни.

По същия начин, цифрите всъщност се основават строго на текущите обяви за работа в нейната система и по този начин също са далеч от всеобхватно. Средните котировки на заплатите на двата обекта също могат да бъдат променливи, с възходи и спадове в зависимост от текущите обяви и отчети на потребителите.

Не е изненадващо, че в секциите за набиране на уебсайтове водещите застрахователни компании обикновено рекламират заплащането на най-големите си финансови представители (например най-добрите 10%, най-високите 1000 или топ 100), като същевременно мълчат за средната обща компенсация или средния доход за тези в първите години на служба.