Профил на кариерата на финансовия съветник

Финансовите консултанти, които преди бяха наричани борсови посредници, брокери, мениджъри на сметки или регистрирани представители, бяха основно отговорни за покупката и продажбата на ценни книжа, като акции и облигации, от името на клиенти. Тези отговорности са променени, за да включват финансови съвети и насоки за инвестиционни стратегии, взаимни фондове, облигации и акции.

Промяната в дяловете и отговорностите има много общо с удовлетворяването на нуждите на клиентите в постоянно променящата се икономика. В допълнение към улесняване на транзакциите, финансовите консултанти трябва да бъдат инвестиционни консултанти и финансови плановици, които вземат цялостен поглед върху финансовите нужди и цели на своите клиенти. Използват се и други варианти на заглавие, като съветник за управление на богатството, понякога за означаване на финансов консултант, който има допълнително обучение, сертифициране или опит.

Въпреки че терминът финансов съветник се използва от началото на 90-те години, той не е без спорове. Много критици все още твърдят, че това означава спазване на стриктния фидуциарен стандарт, който изисква да се действа в най-добрия интерес на клиентите, а не по-малко строгият стандарт за пригодност, който традиционно обвързва брокерите. Например, Merrill Lynch е сред последните компании, които приемат този термин, изцяло поради тази загриженост от страна на отдела по правни въпроси и спазване на правилата, който по онова време беше много консервативен.

специализация

Някои финансови консултанти се фокусират върху обслужването на индивидуални или непрофесионални клиенти, докато други се концентрират върху бизнес или институционални клиенти. Има фирми за ценни книжа, които предпочитат финансовите си съветници да се специализират в един тип клиент, а не като комбинация от клиенти, но има и други фирми, които позволяват на своите финансови консултанти да обслужват комбинация от клиенти. Бизнес клиенти, които се нуждаят от специализирани съвети и услуги, които включват, например, управление на оборотен капитал или бизнес кредити, могат да предпочитат финансовите консултанти с подробни познания в тези области.

Задължения и отговорности

Финансовите консултанти съветват клиентите за възможностите за инвестиции, съобразени с нуждите, целите и толерантността на последния към риска. Работата изисква да бъдат в крак с финансовите пазари, постоянно да следи специфичните инвестиции в портфейлите на клиентите и да остава актуална по отношение на нови инвестиционни стратегии и превозни средства. Финансовите консултанти трябва да са уверени в вземането на решения с несигурност и под екстремни времеви натиск, да имат отлични хора и комуникативни умения, да знаят как да се справят с неуспеха и с недоволни клиенти.

Успехът е силно зависим от възможностите за продажби, както при придобиването на нови клиенти, така и при инвестирането на инвестиционни идеи в съществуващи клиенти. Управлението на обслужване на клиентите, спазването на правилата и практиката са тясно свързани въпроси за финансовите консултанти.

Финансовите консултанти могат значително да повишат своята производителност и способност да обслужват голяма книга на бизнеса, ако са подкрепени от един или повече сътрудници по продажбите. Въпреки това, в много фирми за финансови услуги финансовите консултанти трябва да плащат на своите сътрудници по продажбите изцяло или частично от собствената си компенсация.

Типичен график

Бюрото по трудова статистика (BLS) съобщава, че 24 процента от финансовите консултанти работят повече от 50 часа седмично. Въпреки това, действителният ангажимент за време може да бъде много по-висок (от 60 до 80 часа на седмица или повече), както за онези, които започват работа на място, така и за утвърдени финансови консултанти, ангажирани с предоставянето на отлично обслужване и разрастване на бизнеса си.

Предимства

Финансовите консултанти имат висока степен на професионална автономия, по-близко до това да бъдат независим предприемач от корпоративен служител. Налице е тясна връзка между представянето и наградата, с практически неограничен потенциал за печалба. Направете добре работата си и направете забележимо положително въздействие върху живота на клиентите си.

Недостатъци

Отговорностите на финансовия консултант могат да бъдат огромни, тъй като те са под натиск да предоставят точна и навременна информация на клиентите. Финансовите консултанти трябва да обработват постоянен поток от информация; вземайте бързи и точни решения; и продават услуги ежедневно. Няма много място за грешки, тъй като лошите решения могат да бъдат скъпи за клиентите и да унищожат репутацията на вашата и вашата фирма.

Компенсация

Средната годишна компенсация през 2018 г. е $ 58 720, като 90% печелят между $ 36,239 и $ 158,167. Компенсацията на финансовия консултант обикновено се основава на комисиона. Това означава, че финансов консултант получава дял от приходите, генерирани за фирмата от техните клиенти. Други метрики, като например общата стойност на клиентските финансови активи, депозирани при фирмата на финансовия консултант, също могат да бъдат включени в компенсация. Най-добрите финансови съветници могат да печелят над $ 1,000,000.

Финансовите консултанти са експерти в успешното управление на взаимоотношенията си във и извън фирмата. Те също имат способността да работят добре под натиск. Много фирми за ценни книжа търсят финансови консултанти с тези умения, които имат предишен опит да работят във финансовия сектор с клиенти и да имат честна, трудолюбива репутация сред връстниците си.