Описание на работата на финансовия съветник: Заплата, умения и още

Финансовите консултанти помагат на клиентите да планират своите краткосрочни и дългосрочни финансови цели, включително закупуване на жилище, заплащане на образованието на децата и пенсиониране. Те могат също да предоставят инвестиционни, данъчни и застрахователни съвети. Финансовите консултанти прекарват голяма част от времето си в проучване и анализиране на инвестиционни възможности и срещи с клиенти и потенциални клиенти, за да преминат през инвестиционни стратегии.

Задължения и отговорности на финансовия съветник

Типичните работни задължения за финансов консултант включват:

• Проучване на пазара
• Анализ на пазара
• Наемане и набиране на клиенти
• Оценка на нуждите и целите на клиентите
• Препоръчвайте стратегии
• Изпълнение на стратегии
• Наблюдавайте сметките
• Идентифицирайте нови възможности
• Следвайте разпоредбите на Комисията за ценни книжа и борси

Финансовите консултанти помагат на хората с техните инвестиционни стратегии, като оценяват финансовото състояние на клиентите и правят препоръки. Консултантите често изпълняват стратегии за клиенти. Нуждите на клиентите могат да бъдат разнообразни, включително краткосрочни и дългосрочни цели, а съветниците ще трябва да представят стратегия, която да отговаря на всички нужди. Например, клиентът може да иска да изгради пенсионен фонд в допълнение към спестяването на разходи за детски колеж, които може да са само няколко години в бъдеще.

За да бъдат успешни, финансовите консултанти трябва да имат дълбоко разбиране за инвестиционните пазари и да определят най-добрите акции, облигации или фондове.

Набирането на нови клиенти също е голяма част от работата, особено когато започвате. Финансовите консултанти постигат това чрез традиционна реклама, пощенски съобщения или студено обаждане. Те също така могат да провеждат семинари за финансово планиране или да говорят на семинари, провеждани от други. Тъй като финансовите консултанти изграждат клиентска база, те могат да направят повече, за да изградят своя бизнес чрез уста на уста, приемайки, че настоящите им клиенти са доволни от инвестиционните съвети, които получават.

Заплата за финансов съветник

Независимите финансови консултанти обикновено печелят пари, като начисляват такса, основана на стойността на клиентските активи. Финансовите съветници, които работят за фирми, често получават заплата плюс бонуси.

• Средна годишна заплата: $90,640
• Топ 10% годишна заплата: $208,000
• Годишна заплата от 10%: $40,800

Източник: Бюро по трудова статистика на САЩ, 2017

Образование, обучение и сертифициране

Не е необходима специална област на обучение за финансовите съветници, които да започнат работа в бизнеса, но професионалният растеж и напредък често зависят от подходящите сертификати и магистърска степен.

• Образование: Като минимум финансовите консултанти се нуждаят от бакалавърска степен, а финансите, икономиката и счетоводството обикновено представляват най-добрите начини за започване на работа в тази област. Спечелването на магистърска степен по бизнес администрация или магистърска степен по финанси ще помогне с напредването или с маркетинга и набирането на клиенти.
• Сертификати: Всеки, който продава финансови продукти, като акции, облигации и застрахователни полици, се нуждае от лицензи. Финансовите консултанти, които управляват инвестициите на своите клиенти, трябва да се регистрират или в държавата, или в SEC, в зависимост от размера на фирмата, за която работят. Много финансови консултанти печелят удостоверението за сертифициран финансов плановик от Съвета за сертифицирани финансови плановици (CFP). Това изисква да се положи изпит след първоначално получаване на бакалавърска степен и придобиване на тригодишен опит във финансовото планиране.

Умения и компетенции на финансовия съветник

Финансовите консултанти се нуждаят от експертни познания за пазарните резултати и инвестиционните стратегии, но те също трябва да притежават добри умения за хората, тъй като набирането на клиенти и предлагането на съвети е голяма част от работата. Това са някои ценни умения, които финансовите консултанти трябва да имат:

• Аналитично мислене: Голяма част от работата включва проследяване на данни и проектиране на бъдещи изпълнения на различни акции, облигации и фондове. Финансовите консултанти трябва да могат да прилагат този анализ за нуждите на своите клиенти. Оценяването на тези нужди включва и анализ на това къде се намират клиентите, къде искат да бъдат и колко време трябва да достигнат там.
• Съобщение: Работата с клиенти и потенциални клиенти едно на едно е голяма част от работата. Това включва добри умения за слушане, тъй като е жизненоважно финансовите консултанти да разберат напълно целите на своите клиенти. Публичното говорене също е фактор, ако финансовите консултанти участват в семинари или работни срещи за привличане на нови клиенти.

• Компютърни умения: Налице са множество компютърни програми за проследяване на пазарни данни, а финансовите консултанти трябва да бъдат ефективни с всяко или всички от тях. Освен това, експертно умение с софтуер за електронни таблици като Microsoft Excel е важно за работата.
• търговски похват: Клиентите трябва да бъдат убедени, че каквито и съвети да получат от финансовия си съветник, това е най-добрата стратегия за парите им. Отговорността на финансовия съветник е да може да покаже на клиентите защо съветите, които дават, са най-добрият начин за действие.

Job Outlook

Според Бюрото по трудова статистика на САЩ растежът на работните места за финансовите консултанти се очаква да бъде около 15% за десетилетието, което приключва през 2026 г. Това е повече от два пъти по-висока от средната за всички работни места. Очакваният ръст се дължи до голяма степен на нарастването на личните пенсионни сметки и на намаляването на традиционните пенсионни фондове.

Работна среда

Голяма част от работата се изразходва в офис, като се анализират данните от бюрото. Финансовите консултанти също трябва да се срещнат с клиенти и потенциални клиенти и тези срещи могат да се проведат в офиса или в домовете на клиентите. Семинари или работни срещи може да изискват пътуване.

Работен график

В по-голямата си част финансовите консултанти работят по стандартни работни часове, но някои нощи и уикенди ще са необходими, за да се съобразят с графиците на клиентите. Семинари и семинари също обикновено се провеждат по време на вечери или през почивните дни.

Как да получите работа

ПРОУЧВАНЕ

Най-често се срещат степени в бизнеса, финансите или дори в закона.

ОПИТ

Финансовите консултанти обикновено ще прекарат една или повече години в работата си с по-опитен съветник.

СЕРТИФИЦИРАНЕ

След три години работа може да бъде получено удостоверение за КФП, което прави финансовия консултант по-търсен.

Сравняване на подобни работни места

Хората, които искат да работят като финансов консултант, също биха могли да се интересуват от една от следните професии. Включени са средни годишни заплати:

• Анализатор на бюджета: $75,240
• Финансов анализатор: $84,300
• Финансов мениджър: $125,080

Източник: Бюро по трудова статистика на САЩ, 2017