Съвети за закупуване на застраховка "Малък бизнес"

Какво ще стане с вашия бизнес, ако сте парализиран за една година? Какво ще кажете за нараняване на очите в продължение на 6 месеца? За неподготвения собственик на малък бизнес, заболяване или злополука, водещо до увреждане, може да бъде опустошително за живота и бизнеса ви. Застраховката за инвалидност ще замени доходите ви в случай на злополука или заболяване. Преди да го изразите никога няма да ви се случи, помислете за твърдите факти.

Според Източника за управление на хората с увреждания, тежките увреждания са се увеличили с 400% през последните 25 години от 17 до 44-годишна възраст. Преди навършване на 65-годишна възраст един на всеки седем ще стане инвалид за пет или повече години.

Колко нужда от застраховка за инвалидност?

Ако смятате, че правителството ще се погрижи за вас, помислете отново. Квалификацията за социалноосигурителни обезщетения за инвалидност или компенсация на работника ще бъде предизвикателство и размерът на изплащането ще доведе повече от вероятно до недостиг на доходи. Самото социално осигуряване може да има дълги периоди на изчакване.

Важното решение, което вашият малък бизнес ще трябва да направи, е колко застраховка за инвалидност имате нужда и може да си позволите. Прегледайте активите и пасивите си, за да определите колко дълго можете да отидете без доход. Оценете разходите си и направете необходимите корекции за инвалидизирания начин на живот. В случай на увреждане, може да имате достатъчно финансови средства за краткосрочен план, но е по-вероятно вашият бизнес да има нужда от дългосрочна застраховка за инвалидност.

При определяне на вашата застраховка за инвалидност трябва да помните, че не можете да закупите 100% покритие на дохода. Застрахователните компании няма да покриват пълния Ви доход, защото искат да ви дадат стимул да се върнете на работа. Типичното покритие е 50-60% от брутния ви доход. По-голямата част от политиките за хората с увреждания покриват от 40% до 80% от приходите ви в зависимост от това колко сте готови да платите. Помислете за следните фактори, когато пазарувате за застраховка за инвалидност за вашия малък бизнес:

11 съвета за закупуване на застраховка „Малък бизнес“

Дефиниране на уврежданията: Всеки собственик на малък бизнес, който обмисля закупуване на застраховка за инвалидност, би било разумно да се сравни дефиницията на термина „застраховка“. Политиката за хората с увреждания може да дефинира уврежданията, които се прилагат за вашата конкретна професия или за всяка професия. Ако имате умения, които могат да се прехвърлят на друго работно място и не сте в състояние да изпълните конкретната си работа, някои политики не смятат, че сте с увреждания. Внимателно прегледайте дали сте покрити с някоя или всички професии, както и степента на покритие.

Добавете COLA: Опцията за корекция на цената на живота (COLA) ще помогне на плана ви да остане актуален с нарастващата инфлация. След твърдение за инвалидност, вашите обезщетения ще бъдат коригирани всяка година според предварително зададената корекция, установена в ездача.

Проверете асоциациите: Ако сте професионалист, може да погледнете към асоциацията на вашата индустрия за групови планове. Много асоциации предлагат на членовете различни обезщетения, включително застраховка за живот и инвалидност. Прегледайте разходите и подробностите за тези планове.

Определете типа увреждане: Не всички увреждания ще бъдат обхванати от политика. Компютърният програмист ще се занимава с увреждания като синдрома на карпалния тунел. Кои увреждания са обхванати от плана ви?

Гарантирано застраховане: Това не е опция за застраховка за инвалидност, която да игнорира. Ако искате да добавите повече застраховки в бъдеще без повече медицински квалификации, опцията за гарантирана застраховка е най-добра за вас.

Неотменяема политика: Ако искате фиксирани премии и обезщетения, обмислете политика, която не може да бъде отменена. Това е най-добрият вариант за заключване на разходите и ползите, но той идва с по-висока цена. Работете с това, което можете да си позволите.

Вижте финансовите рейтинги: Преди да вземете окончателно решение при избора на застраховка за инвалидност, прегледайте превозвачите. А.М. Best Company или Standard and Poor's осигурява рейтинги за финансовата стабилност на застрахователните организации. Вашият застрахователен брокер може да ви даде оценки.

Възпроизвеждане на играта в очакване: Увеличаването на периода на изчакване или елиминационния период на изплащането на инвалидност може да доведе до по-ниски разходи за осигуряване за инвалидност. Погледнете финансовите си ресурси и преценете колко дълго може да издържите, преди да получите обезщетения. Имайте предвид, че първото плащане обикновено ще бъде 30 дни след периода на изчакване.

Прегледайте съществуващите правила: Прегледайте политиките си за застраховка „Живот и ипотека“, за да проучите разходите за добавяне на водач на увреждания към политиката. Отказът от премия ездач може да помогне за намаляване на разходите ви в случай на увреждане.

Правило за режийните разходи за бизнеса: Планът за бизнес режийни разходи (BOE) може да бъде приветствано допълнение към притежателите на полици, които не само искат покрити доходи, но и режийни, като например заплати, обезщетения, наем и комунални услуги. Тази опция може да помогне на бизнеса ви да работи, докато се възстановите от увреждане.

Намерете агент или брокер: Застрахователната дейност е сложна и постоянно се променя. Като собственик на малък бизнес, намерете добър застрахователен брокер или агент, който ще ви помогне да намерите най-добрата политика за вашите нужди и ще ви помогне да управлявате бизнеса си чрез лабиринта от опции за осигуряване за инвалидност.

Закупуването на застраховка за инвалидност за вашия малък бизнес не трябва да се основава само на премия. Намирането на най-добрия план за вашия бизнес ще изисква поглед върху опциите, които са от съществено значение за вашите обстоятелства и бюджет.