Важни разлики между FERS и CSRS

Американското правителство поддържа две пенсионни системи за своите служители - Федералната система за пенсиониране на служителите и Системата за пенсиониране на държавните служители. Пенсионните системи са общи за всички нива на управление. Служителите, а често и работодателите, внасят пари в пенсионните фондове на служителите, а пенсионерите получават месечен доход от системата.

Има няколко съществени разлики между тези две системи.

CSRS вече не е опция

Всички федерални работници имаха възможността да се превърнат от CSRS в FERS, когато FERS беше създаден за първи път през 1987 година.Сега всички федерални служители автоматично се записват в FERS - те нямат избор да избират CSRS вместо това.

Не мога да кажа това не Федералните служители обаче имат CSRS. CSRS все още е на разположение на федералните работници, които са били в системата на CSRS преди 1987 г. и които са избрали да останат в CSRS вместо да преминат към FERS по това време. Техните обезщетения не бяха прекратени с въвеждането на FERS.

Предназначението на FERS е да се възползва напълно от CSRS, когато бенефициентите на CSRS в крайна сметка умират.

Един компонент срещу. Три компонента

CSRS е създаден на 1 януари 1920 г. и е класически пенсионен план, подобен на този, установен през същия период между профсъюзите и големите компании. Служителите внасят определен процент от заплатата си. Когато се пенсионират, те получават анюитет, който е достатъчен, за да поддържат стандарта на живот, подобен на този, който са преживели през работните години.

Ако приемем, че работникът има най-малко 30 години във федерална служба, ползата от CSRS обикновено е достатъчна, за да осигури удобен начин на живот дори и без социално осигуряване или някакви пенсионни спестявания. Индексира се за инфлация.

Служителят на FERS има по-малка пенсия, която не е предназначена да финансира изцяло пенсията си сама. Освен това той получава спестовния си план и социалното осигуряване, за да финансира пенсионирането си в допълнение към пенсионната програма.

Спестовният план за спестявания е подобен на 401 (k), така че е възможно служител на FERS да излезе на кратко в пенсиониране, ако не се справи ефективно с плана. Но наличието на TSP дава на служителите на FERS по-голям контрол и гъвкавост с техните пенсионни планове. Работниците на FERS обикновено се пенсионират с двойните спестявания, които се натрупват от работниците на CSRS, въпреки че служителите на CSRS имат по-високи пенсионни плащания.

Разходи за корекция на живота

По-възрастните служители, които са имали CSRS, получават корекции за разходите за живот от самото начало. Корекцията на FERS е по-сурова и не е на разположение до навършване на 62-годишна възраст. COLA е еквивалентна на тази, дадена на военните пенсионери и получателите на социално осигуряване.

Обезщетения за инвалидност

Общоприето е, че планът на FERS има предимство, поне за служители, които са преминали 18 месеца служба. Ползите са малко по-големи и, разбира се, служителите на CSRS обикновено нямат право на социалноосигурителни увреждания, защото нямат достатъчно кредити за социално осигуряване.

Обезщетения за преживели лица

Оцелелите служители на СССР имат право на обезщетения за преживели лица в размер на 55% от първоначалната ненамалена полза от ССРС. Тя намалява до 50% за оцелелите от FERS - след 10% намаление. Оцелелите от FERS типично биха получили и социални помощи за социално осигуряване, но вероятно ще наследят остатъка от парите на спестовните спестявания.

Размерът на анюитетните плащания

Тъй като FERS има три компонента, тези компоненти предлагат на пенсионерите по-малко пари. Анюитетът за пенсионерите в CSRS е предназначен да бъде единственият им доход, докато пенсионерите от FERS имат анюитет, спестовния план за спестовност и социалните осигуровки.

Правила за план за спестовност

Правителството на САЩ внася сума, равна на 1% от вноската на всеки служител на FERS в спестовната му сметка. Служителите на FERS могат да допринесат повече, а правителството на САЩ ще съпостави тези вноски до определен процент.

Служителите на CSRS могат да участват в спестовния план за спестовност, но те не получават допълнителни пари от федералното правителство, ако изберат да направят това. Този 1% помага на правителството да гарантира, че служителите на FERS ще постигнат пенсиониране, което е сравнимо с това на служителите на CSRS. Това е след три години трудов стаж и не се затваря автоматично при пенсиониране, принуждавайки трансфер на средства.

Сумата от заплатите

Служителите на CSRS внасят между 7 и 9 процента от заплатите си в системата, а служителите на FERS допринасят за подобна сума, когато социалното осигуряване е включено. Федералните служители, наети преди или през 2012 г., допринасят с 8 процента, а служителите, наети след 2012 г., са 3.1 процента.

Данъчната ставка за социално осигуряване, наричана още „Възраст, преживели лица и застраховка за инвалидност“ или OASDI, е 5,3%. Служителите на FERS могат да допринесат повече, ако изберат, като използват спестовния план за спестовност.

Най-ранна възраст на пенсиониране

Служителите на CSRS могат да се пенсионират на възраст до 55 години, но служителите на FERS, които започнаха кариерата си по време или след 1970 г., трябва да изчакат до 57-годишна възраст. По-възрастните служители на FERS могат да се пенсионират малко по-рано, в зависимост от това кога са започнали кариерата си.

Долния ред

Вече не е наистина необходимо да претегляте всички тези плюсове и минуси сега, че вече не можете да избирате ползите от CSRS. Тя може да ви помогне да планирате пенсионирането си малко по-ефективно, обаче, ако преминавате 30 години стаж, но все още не сте готови да се пенсионирате.