Научете повече за домакинските сметки в финансите

В данните от преброяването едно домакинство обикновено се състои от лица с общо жилище. При финансовите услуги домакинствата са групи от свързани сметки, които могат да имат или да нямат един и същ пощенски адрес. Те могат да представляват комбинация от индивидуални сметки (или сметки на клиенти на дребно), бизнес сметки и сметки за предприятия, като например тръстове или имоти.

Обосновка за домакинските сметки

Банките, брокерството на ценни книжа и фирмите за управление на активи често предоставят на клиентите намалени такси, увеличени ставки на паричните фондове и / или въз основа на размера на общите отношения на домакинствата. По този начин разработването и поддържането на логика за групиране на сметки в клиентски домакинства е важна дейност. Компаниите за финансови услуги, особено банките и брокерските къщи, са възпрепятствани от пазарни проучвания и анализ на клиенти чрез бази данни, които са организирани по сметка, а не от клиент или домакинство на клиент.

При работа с клиенти с висока нетна стойност методологиите, които могат автоматично да идентифицират свързаните с тях сметки, преди да бъдат потвърдени от самите клиенти, често са средство за впечатление на тези хора от сложността на фирмата и по този начин улесняват събирането на активи от тях. От друга страна, искането на такива хора да извършват такава идентификация често се страхува като признаване на невежеството от страна на фирмата.

Методология на домакинствата

Точното определение за домакинство варира в зависимост от фирмата. Разработването на логиката за групиране на сметките в домакинствата е съвместно усилие между маркетинга и информационните технологии.

Сметките, принадлежащи на домакинство, могат да имат различен данъчен идентификационен номер (или TIN). TIN на дадено лице е номер на социално осигуряване (или SSN) и по този начин всяко лице в домакинството (напр. Съпруг, съпруга и деца) ще има уникален TIN. Ако член на домакинството притежава бизнес или е бенефициент на доверително или имуществено право, всеки от тях ще има уникален TIN.

Процесът на асоцииране на множество сметки с физическо лице или домакинство се усложнява от няколко фактора. Например членовете на домакинството могат да използват различни фамилни имена. Сметките за бизнес, доверие и имоти ще имат различни имена. Домакинството може да използва няколко адреса, например за постоянно жилище, ваканционен дом, служебен адрес или пощенска кутия. Промените в правописа (като използването на инициали или съкращения) в сметките също могат да усложнят системното групиране на сметките в едно домакинство.

Необходима е ръчна намеса за групиране на сметките в домакинствата

Ръчна намеса от финансови консултанти и мениджъри на банкови клонове често е необходима за групиране на сметките в домакинствата. Въпреки това, процесът може да бъде сложен, ако едно домакинство има сметки в множество клонове или офиси, обслужвани от множество финансови консултанти или банкови мениджъри, които не са наясно с разпръскването на сметки на клиента. Разузнаването, осигурено чрез системите за управление на контактите, също може да бъде изключително полезно за свързване на свързани сметки заедно.

В крайна сметка, обаче, най-добрият източник на информация, необходим за пълното и точно домакинство на сметките, идва от самите клиенти. В крайна сметка, те са бенефициенти на ценови прекъсвания и подобрения в услугите, които идват с по-високи нива на финансови активи или генерирани приходи, и по този начин те имат ясни финансови стимули, за да се уверят, че всичките им сметки са включени за тези цели.

Правилата за домакинските сметки могат да се различават значително

Колко строги или либерални правила за домакинските сметки могат да се различават значително от фирмата. Макар че комбинирането на сметките на семейната двойка е типично, някои фирми ще добавят само сметките на малки деца, докато други ще позволят добавянето на тези на възрастните деца. Или, може би, включването на множество поколения линейни потомци ще зависи от това дали едно поколение е въвело другите във фирмата. Например, едно възрастно дете може да е довело родителите си във фирмата, което води до това, че всички са домакинства за ценообразуване, услуги и аналитични цели.

Всъщност, предвид вероятността децата да наследят всички или повечето от активите на родителите си, домакинството на техните сметки заедно, докато всички те все още живеят, има определена логика. Това важи не само за аналитични цели, но и като механизъм за насърчаване на запазването на наследени активи в една и съща фирма.