Какво се случва с вашите 401k, когато оставите работа?

Вие сте приземили мечтаната си работа и сте готови да се сбогувате с настоящия си работодател. Но преди да тръгнете, трябва да вземете някои решения за вашия 401 (к).

Въпреки че може да има някои насоки от човешки ресурси, това, което правите с вашите пенсионни спестявания, когато сменяте работата си, обикновено зависи от вас. И така, какво се случва с вашия план за 401k, когато напускате работа?

401 (k) Планирайте опциите, когато напускате работа

Ако имате 401 (k), спонсориран от работодателя, вероятно ще се сблъскате с четири варианта, когато напуснете работата си: останете в плана на съществуващия работодател, преместете парите в плана на нов работодател, преместете парите в самонасочващи се. пенсионна сметка (известна като прехвърляне на ИРА) или изплащане на пари. Ето някои неща, които трябва да имате предвид при всяка опция.

Оставете парите в 401 (k) на бившия си работодател

Много компании ще оставят бившите си служители да останат инвестирани в своите 401 (к) планове за неопределено време, ако има поне $ 5,000 в плана. В проучване на близо 1100 участници в плана за вярност почти една трета от респондентите са останали в 401 (к) от бившия работодател в продължение на 120 дни или повече, защото не са сигурни какво друго да правят. Освен ако планът на вашия бивш работодател няма изключителни инвестиционни възможности или уникални ползи, обаче, оставяйки си 401 (к) зад, рядко има смисъл. Според Бюрото по трудова статистика средният американски работник променя работата си 11 пъти през цялата си кариера.

Оставете 401 (к) план зад всеки, и, дойде пенсиониране, ще трябва да сортирате чрез пътека на планове, за да разбера какво имате. Междувременно вие рискувате да плащате за твърде много ненужни инвестиции.

За да сте сигурни, че сте преминали през уволнение и не сте сигурни за следващия си ход, запазването на вашите 401 (к) средства с бивш работодател може да има смисъл в краткосрочен план.

Преместете парите на 401 (k) на нов работодател

Ако започвате нова работа, която предлага 401 (к) план, може да имате възможност да донесете стария си план и да го консолидирате с новия, без да вземате данъчен удар. Ако новият план има големи възможности за инвестиции, това може да бъде голям ход. Вие поддържате пенсионните си фондове на едно място, което улеснява управлението във времето. Освен това, ако вашият нов работодател предлага 401 (к) план за кредити, има по-съществен баланс за заемане срещу.

Превъртете парите в индивидуална сметка за пенсиониране

Друг вариант е да се отвори така наречената ИРА за преобръщане, сметка за пенсиониране, която съществува, за да консолидира други сметки за пенсиониране на едно място. Това е като кошница, в която можете да хвърлите всичките си стари 401 (к). Парите, преместени в преобръщане ИРА остава отложено за пенсиониране и можете да инвестирате по какъвто и да е начин. В рамките на ИРА за преобръщане спестителите имат достъп до безбройни възможности за инвестиции, включително акции, облигации, взаимни фондове и инвестиционни тръстове за недвижими имоти. Ако това звучи непреодолимо, вместо това можете да изберете фонд за жизнения цикъл, който избира инвестициите за вас според Вашата дата на пенсиониране.

Парични средства от плана

Ако има една опция за избягване, тя издърпва вашите 401 (к) пари изцяло. Дори ако изглежда като лесни пари или подарък в момент, когато паричните средства са крайно необходими, най-вероятно ще съжалявате за това по-късно. Това е така, защото ако вземете разпределение, преди да достигнете пенсионната възраст от 59 години, ще дължите федерален данък върху парите, плюс всички приложими държавни и местни данъци. Освен това, вероятно ще бъдете таксувани и с 10 процента наказателна такса за предсрочно оттегляне. (Въпреки че има някои случаи, при които наказателната такса може да бъде отменена.) Цената е висока, а това застрашава дългосрочните ви пенсионни спестявания.

С други думи, тази опция създава повече парични проблеми, отколкото решава.

Обмислете Вашите възможности Внимателно

Няма нищо, което да е подходящо за всеки, но чрез проучване на опциите си можете да определите какво е точно за вас. Разгледайте внимателно избора си, преди да вземете решение, и говорете с представители на човешките ресурси и планирайте администраторите на старата си работа и новата си работа. Най-важното е, че ако решите да преместите парите от един план в друг, обърнете внимание на правилата за прехвърляне на активи, за да не пропуснете краен срок или да създадете неочаквано облагаемо разпределение.