Използване на инвестиционни или финансови активи за измерване на богатството

Възможно е да измериш богатството си, като използваш инвестиционни или финансови активи, вместо да използваш популярното и вероятно по-познато изчисление на нетната стойност. Кое използвате зависи от вашата ситуация и защо трябва да измервате богатството си.

Инвестируемите активи включват парични средства, средства във Вашите банкови сметки, пари, държани в пенсионни сметки, взаимни фондове, акции, облигации, депозитни сертификати и застрахователни договори с парична стойност. Изключени от инвестиционни активи са тези, които не могат лесно да бъдат конвертирани в парични средства, известни също като физически или материални активи. Те включват елементи като недвижими имоти, автомобили, изкуство, бижута, мебели и колекционерска стойност. Накратко, измерването на стойността ви в инвестиционни активи ви казва колко пари имате, ако не продавате вещи или имоти.

Изчисляване на богатството ви

За да измерите богатството си, като използвате инвестиционни активи, трябва да добавите всичките си финансови активи и да извадите целия си потребителски дълг, който включва всичките ви дългове по кредитни карти и заеми. Ако имате ипотека, тогава обикновено ще оставите това от това изчисление, защото се счита за разход.

Процесът, който използвате за измерване на нетната стойност е подобен, но това, което включвате в това измерване, се различава. Можете да измерите нетната стойност на активите си, като извадите всичките си дългове от всичките си активи - включително пазарната стойност на физическите активи, които не се отчитат при изчисляването на инвестиционните активи.

Използване на инвестиционни активи спрямо Net Worth

Дали изчислявате богатството си, като използвате нетна стойност или инвестиционни активи, зависи от причината, поради която изчислявате богатството си - и може би е добра идея да следите и двата номера независимо.

Ако съставяте инвестиционен план или разберете колко пари искате да инвестирате, тогава трябва да измервате богатството си, като гледате само инвестиционните активи. Това е така, защото сумата по-точно отразява това, което всъщност имате на ваше разположение, за да инвестирате - оттук и термина "инвестиционни" активи.

Много фирми за финансови услуги, включително инвестиционни консултанти и брокерски фирми, предпочитат да използват инвестиционни или финансови активи за измерване на богатството, вместо на нетната стойност, тъй като дава ясна представа за това с какво трябва да работите, когато дойде време за вземане на инвестиционни решения. Банките и другите кредитори също могат да се интересуват повече от финансовите активи, тъй като те могат по-добре да отразяват способността ви да поемате нов дълг.

За сравнение, нетната стойност обикновено предлага по-добра представа за цялостното ви финансово здраве. Това е по същество това, което ще са останали, ако сте били да се съберат всичките си инвестиционни активи и продават всичките си физически или материални активи, а след това изплати всичките си дългове, включително ипотека, ако имате такъв.

Колко често трябва да измервате богатството си?

Размерът на вашата нетна стойност може лесно да се промени, тъй като пазарната стойност на вашите физически или материални активи се променя, както и когато плащате дълг или придобивате спестявания. Вашите инвестиционни активи също ще се променят, но не толкова, колкото вашата нетна стойност, тъй като сумата на инвестиционните ви активи няма да бъде повлияна от пазарната стойност на вашите физически активи.

Много експерти предполагат изчисляване на богатството ви чрез вашата нетна стойност на месечна база, за да имате най-точна представа за финансовото си здраве и да следите по-добре всеки напредък, постигнат в тази област. Същото може да се отнася и за това колко често изчислявате богатството си чрез инвестиционни активи. Най-малкото, трябва да изчислявате стойността си, или чрез инвестиционни активи или нетна стойност, всяка година.