История и роля на финансов консултант

"Финансовият консултант" е до известна степен отминало заглавие, което е заменено от "финансов съветник" в повечето фирми за финансови услуги. Работата е била известна разговорно сред широката общественост като брокер или борсов посредник, а по-официалната длъжност, използвана от повечето брокерски фирми за ценни книжа, е изпълнител на сметка или регистриран представител.

Позицията е известна и като изпълнителен директор, регистриран представител и финансов консултант.

Подробности, отговорности и специализация

В дните, когато финансовите консултанти често се срещат във фирмите за финансови услуги, техните служебни задължения са подобни на тези, които са днес. Всичко, което наистина се е променило, е заглавието.

Финансовите консултанти съветват клиентите за възможностите за инвестиране и това изисква да останем до минута с колебания на пазара. Те трябва да са отлични търговци, продаващи себе си, своите фирми и инвестиционни идеи.

Някои финансови консултанти обслужват само физически лица, докато други служат само на фирми като вериги за търговия на дребно или институции.

Компенсационни пакети

Обезщетението обикновено е с комисионна, но някои финансови консултанти също получават заплати и се компенсират допълнително чрез бонус програми и споделяне на печалбата.

Като цяло, заплащането може да варира от едва 36,111 долара годишно за тези, които току-що започват и все още не са установили значителна клиентска база нагоре от $ 161 401 годишно за по-опитни консултанти.

Както и в повечето професии, компенсацията има тенденция да се увеличава с размера и стабилността на фирмата със средна компенсация, намаляваща в съседство с около $ 57,000 във всички фирми.

Работата изисква отдаденост и значителна ангажираност във времето. Повечето финансови консултанти работят над 50 часа седмично и не работят по 80 часа седмично.

Малка история

Повечето водещи брокерски фирми за ценни книжа стартираха това, което днес би било наречено ребрандиране на тази позиция до 80-те години. Те се стремят да подобрят имиджа си и заглавието "финансов консултант" е популярен избор в много фирми.

Целта беше да се замени стария образ на продавача, задвижван от сделките, с нов от висококвалифициран финансов специалист, който предлага ценни инвестиционни съвети и съвети на клиентите.

"Финансовият съветник" започна да придобива все по-голяма популярност в началото на 90-те години като още едно упражнение за ребрандиране. Много фирми вярват, че това заглавие предава образа, който те искат да проектират още повече, отколкото "финансов консултант". Изглежда, че това е очевидна еволюция, като се има предвид, че консултативната роля е ключова част от имиджа на „консултанта“.

Merrill Lynch идва на борда

Интересното е, че лидерът в брокерската индустрия на дребно на Merrill Lynch беше последният от големите фирми, които направиха тази промяна. Отделът за съответствие беше много силен и много предпазлив в онези дни.

Merrill Lynch се опасяваше, че използването на заглавието „финансов съветник“ би могло да има сериозни правни и регулаторни последици, като се предполага, че притежателите на това звание ще подлежат на по-строги фидуциарни стандарти. По-свободният стандарт за пригодност традиционно ръководи действията на брокери, ръководители на сметки и регистрирани представители.

Всъщност, различни бизнес и финансови публикации като The Wall Street Journal, Barron's и Forbes редовно редактираха, че заглавието на финансовия съветник носи такова значение. Медиите призоваха да се наложи на притежателите му фидуциарни стандарти.

Оказа се, че страховете на Мерил се оказаха неоснователни и в крайна сметка преименува финансовите си консултанти на финансови съветници. Назначението на Chartered Financial Consultant (ChFC) е пълномощно за финансовите плановици.