Приложения на големи данни в финансите

Големите данни са популярна нова фраза в областта на информационните технологии и количествените методи, които се отнасят до събирането и анализа на огромни количества информация. Напредъкът в изчислителната мощ, заедно с намаляването на цените им, правят проектите за големи данни все по-технически осъществими и икономически. По-специално, появата на изчислителни облаци поставя разходите за анализ на големи данни в обхвата на много по-малки фирми, които сега не се нуждаят от значителни капиталови инвестиции в собствената си компютърна инфраструктура.

Нова категория кариера, наука за данните, се появи в отговор на растежа на големите данни.

Приложения в рамките на финансите

В областта на финансите, особено в сектора на финансовите услуги, големите данни се използват в нарастващ брой приложения, като:

1. Мониторинг и наблюдение на служителите
2. Предсказващи модели, като тези, които могат да бъдат използвани от застрахователните застрахователи за определяне на премии и кредитни служители за вземане на решения за кредитиране
3. Разработване на алгоритми за прогнозиране на посоката на финансовите пазари
4. Ценообразуване на неликвидни активи като недвижими имоти

Автомобилно застраховане

Още през 80-те години основателят на Progressive Insurance очакваше деня, в който можеха да бъдат събрани и анализирани твърди данни за навиците на водачите на отделните полици. Това би довело до по-точно измерване на риска и оценка на риска, а оттам и до по-прецизно определяне на премиите. До 2010 г. стана налична необходимата технология за събиране на данни, а сега над един милион клиенти са се съгласили да имат инсталирани черни кутии в колите си, които да проследяват, например, колко бързо те обикновено карат и как изведнъж те обикновено спират.

Потребителски кредит

LendUp допълва традиционните кредитни рейтинги на FICO с анализ на социални мрежи, направен от различни други източници, с цел вземане на решения за кредитиране. Например, LendUp се интересува дали потенциалният кредитополучател често е променял мобилните си телефонни номера, което може да означава лош риск. Компанията също така вярва, че как хората си взаимодействат с приятелите си онлайн предлага силни улики за рисковете им като кредитополучатели. Онези, които показват най-силните и активни социални връзки и връзки в общността, изглеждат най-добрите рискове.

По този начин потенциалните кредитополучатели са помолени да направят своите сметки във Facebook на разположение на фирмата за анализ.

Междувременно гигантът на кредитни карти CapitalOne се превърна в голям играч през 90-те години предимно чрез използването на съвременни техники за събиране и анализ на данни, за да идентифицира перспективите за своите карти, като краде марш на много от по-утвърдените си конкуренти.

Кредитиране на малкия бизнес

Новият участник Kabbage е тънко-екипирана, технологично ориентирана компания, чиито прогнозни модели се основават на разнообразни източници като социални медии, eBay и UPS, за да оценят качеството на взаимоотношенията между потенциалните кредитополучатели и техните собствени клиенти.

Застраховане на култури

Climate Corporation поема застраховката на земеделските производители. Фирмата провежда огромни симулации, за да предскаже дългосрочни метеорологични модели и да определи премии.

Ипотечно кредитиране

JPMorgan Chase използва анализ на големи данни, за да определи приемливите продажни цени на жилища и търговски имоти, които са били възстановени в резултат на неизпълнени ипотеки. Идеята, според поверителни източници, е да се оценят местните икономически условия и пазарите на имоти, за да се предложат разумни продажни цени, преди ипотечните кредити да влязат в неизпълнение. Ако тези предложени продажни цени са точно определени, прекъсването на местния пазар на имоти от неизпълнение, отнемане на собственост и продажба от банката теоретично трябва да бъде сведено до минимум.

Освен това, периодът, през който банката е принудена да притежава собственост преди да направи продажба, трябва да бъде сведена до минимум.

Междувременно, Quantfind, фирма, която е предоставила на ЦРУ техническа експертиза за разкриване на фалшиви самоличности, използвани от заподозрени терористи, е признала участието си в дискусии с JPMorgan Chase за това как нейната технология може да бъде приложима към кредитния бизнес, в области като оценка на кредита и маркетинг.