Потребители, които са зле подготвени за отговорностите на здравеопазването

С увеличаване на самоучастието през годината, увеличаване на разходите в джоба и увеличаване на разходите за повечето медицински процедури, потребителите на здравеопазване изостават по отношение на възможността да управляват разходите за рутинно покритие на здравните грижи. Много от тях се борят между закупуването на здравна застраховка и отлагането на пари в спешни планове за спестяване. Трети са по-склонни да харчат пари за материални потребителски стоки и да се тревожат за здравословни проблеми по-късно.

Какво проучване казва за здравето на потребителите

Най- Индекс на потребителите на здравеопазване за 2016 г. проведено от платформата за финансиране на потребителите Alegeus показва, че потребителите все още се чувстват много сигурни в своите решения за здравеопазване и следователно са все по-склонни към бюджета, когато става въпрос за здравеопазване. За този доклад, Alegeus анкетира повече от 1000 потребители на здравни грижи, за да разкрие своите ценности по отношение на здравното осигуряване. Те разкриха:

• 66% заявяват, че не знаят колко са необходими, за да спестят разходи за здравеопазване тази година
• 76% казват, че са фокусирани върху получаването на най-добрата стойност за парите си
• 70% посочват, че изобщо не са уверени, че са увеличили максимално данъчните си привилегии за спестовни планове за здравеопазване
• Само 23% агресивно спестяват за нуждите на здравеопазването

Изглежда има срив между сектора на здравеопазването и където стоят потребителите, когато се отнася до разходите за добро здраве. Лекарите не знаят за медицинските разходи на потребителите. В последните посещения на два отделни доставчика на здравни грижи, както за превантивна рутинна грижа, аз лично проведох разговори с лекарите си за естеството на здравноосигурителните планове и как те действително работят в реалния свят. Нито един от лекарите всъщност не осъзнаваше поразителните разходи, които тези планове са имали в джоба си, нито огромната тежест, която това имаше за мен.

И двамата лекари споменаха, че е по-добре да нямат здравна застраховка и просто да плащат намалената сума за самоизплащане, предлагана от здравните центрове. Ако не беше изискването за минимално здравно осигуряване или заплащане на глоби по Obamacare, трябваше да се съглася!

Как потребителите могат разумно да си позволят здравни грижи, когато вече са обременени за пари в брой поради застрахователни премии, които се увеличават отвъд достъпните цени, дори и за груповите здравни планове? Как могат потребителите, много от които са в секторите на работната сила, да печелят малко над нивото на бедността в работните места с минимална работна заплата, да си позволят да влагат пари в спешни планове за спешна медицинска помощ? Не е разумно да се очаква, че средният потребител разполага с допълнителни пари за тази цел.

Помислете какво може да се случи, когато потребителят няма адекватно здравно осигуряване и трябва да потъне в лични спестявания, за да плати за неочаквана медицинска криза? Само едно посещение в спешното отделение може да постави някого в дълг.

Високата цена на рутинната медицинска помощ

Здравната синя книга описва обичайните цени за общите здравни процедури в САЩ. Към 2016 г. следните медицински процедури са изброени по ред на разходите, най-висок до най-нисък:

• Апендектомия $ 9,968
• Язва на стомаха $ 6,568
• Изземване и главоболие $ 6,332
• Сърдечен удар $ 6,025
• Хоспитализация за инфекция на ушите $ 5,615
• Коремна ЯМР 920
• Кракът хвърли $ 253
• Индивидуална психотерапия (45 минути) $ 160
• Лечение на грип $ 135

Проучване на потребителите на Google за 5000 възрастни показа, че 62% от американците имат по-малко от 1000 долара в спестовните си сметки и почти 21% дори не разполагат със спестовна сметка. По-малко от 10% заявяват, че държат достатъчно пари в спестовните си сметки, за да избегнат таксите за поддръжка на банките - за повечето банки това е около 300 долара. Помислете и за потребителите, които са имали достойни спестявания преди рецесията през 2008 г. - проучване на Федералния резерв на САЩ за 4000 възрастни разкри, че 57% от американците са използвали някои или всичките си спестявания по това време, оставяйки ги с празни джобове.

Това е страшно, като се има предвид, че едно посещение на лекар може лесно да унищожи спестовната сметка на човек.

Някои потребители избират да използват споразумения за здравни спестявания, сметки за възстановяване на разходите за здраве и гъвкави спестовни сметки, за да поставят пари за здравни нужди. Това е особено атрактивно за онези, които вече печелят спестявания, за да плащат за редовни медицински грижи и лекарства, отпускани по лекарско предписание, както и за служители, които имат съпоставими долари. Mayo Clinic съветва, че може да има някои потенциални капани с мерки за спестяване на здраве, включително:

• Болестта и здравето могат да бъдат много непредсказуеми, така че може да бъде трудно да се бюджетира за нуждите на здравеопазването
• Трудно е да се намери точна информация за разходите и качеството на медицинската помощ
• Не всеки има дисциплината да заделя пари в спестовната сметка
• Възрастните хора, които се сблъскват със здравословни проблеми, вече могат да имат тесни доходи и не могат да спестяват достатъчно
• Натискът да се запазят пари в здравна спестовна сметка може да попречи на членовете да потърсят медицинска помощ
• Немедицинските разходи се облагат с данък, ако потребител случайно използва своя HSA

Има допълнителни проблеми със здравните спестовни сметки, които могат да възникнат. От една страна, потребителите не са достатъчно образовани за това как най-добре да ги използват. Средствата могат да стоят на неизползвана сметка за години, което е загуба на пари. Някои медицински практики могат да откажат да дават на пациентите отстъпки за заплащане на медицински разходи, дори ако пациентът поиска това и не иска да предяви иск пред застрахователната компания. Потребителите на възраст над 65 години не могат да получат здравни спестовни сметки. И накрая, съществуват ограничения за семействата, когато и двамата родители работят и имат право на здравен план за спестяване - само едно е разрешено за семейство и двамата родители трябва да бъдат записани в HDHP.

Суми извън джоба за HDHPs и HSAs

Понастоящем високите здравноосигурителни планове варират от $ 2,000 до $ 13,000 годишни максимума извън джоба. Тарифите, определени от Службата за вътрешни приходи всяка година, поставят лимити на:

За 2016 календарна година минималните и максималните граници на ООП са както следва:

Minimums-

• Самоотрасъл от 1 300 долара
• Семейно покритие от 2 600 долара

Максимум -

• Самоосигуряване $ 6,550
• Семейно покритие 13 100 долара

Лимитите за вноски за здравна спестовна сметка за 2016 г. са:

• Самоосигуряване на $ 3,350
• Семейно покритие $ 6,750

Предвид посочените по-горе суми и повечето семейства плащат между 400 и 800 долара на месец за премиите за HDHP план, има голяма разлика между това, което потребителите могат да спасят и какво могат да си позволят. Повечето от тях не са сигурни как биха могли да платят за една катастрофална здравна претенция. Само една седмица в болницата, с батерия от тестове и сканирания, поръчани от лекари, може лесно да доведе до сметка от $ 50,000 или повече. Това е консервативна страна.

Как работодателите могат да образоват служителите си за отговорни потребители на здравеопазването

В крайна сметка, работодателите трябва да предоставят образование и информация, че служителите трябва да бъдат по-интелигентни и икономически ефективни потребители на здравеопазването. Изпращането на информация за записване на обезщетения всяка година не е достатъчно. Има няколко начина, по които компаниите могат да образоват и подкрепят по-здравословна работна сила.

1. Задръжте образователните сесии, за да обясните разходите за обезщетения, сумите за покритие и опциите за спестявания

Преди започване на записване, по време на работа на служителите и по време на пиковите рискови сезони за здравето, работодателите могат да планират образователни сесии. Центрирайте ги около теми за спестяване на средства за здравни грижи и медикаменти, за предотвратяване на здравословни проблеми, увеличаване на спестяванията за здравето и как да изберете качествена грижа. Споделете някои от инструментите, споменати тук, така че потребителите да могат да пазаруват за най-добрите цени за медицински процедури, посещения на лекар и др.

2. Осигуряване на спешен медицински фонд за всички служители, за които те допринасят

Всяка компания трябва да остави настрана медицински фонд, за да помогне на служител, изправен пред катастрофално заболяване или сериозна травма. Това може да бъде общностен фонд, който всички служители могат да допринесат с малка сума от всяка заплата. Награждавайте сътрудниците с фирмено разбиране и други предимства, за да ги запазите активни в плана. Имате комитет за преглед и лице за контакт, за да разпределите средства, когато е необходимо.

3. Дайте на служителите достъп до финансови инструменти за здраве

Много потребители са се сблъскали с лоши навици на свръхпредлагането и недохранването. Направете спестяване на пари положителна цел, като споделяте финансови инструменти за здраве, които им помагат да проследяват разходите и бюджетите си, натрупват спестявания и започват да влагат повече пари в своите лични и здравни спестовни сметки. Когато служителите се чувстват сигурни за финансовото си бъдеще, те са много по-малко разсеяни и много по-продуктивни.

4. Всяка година осигурявате най-достъпните групови здравни планове с най-добра стойност

Поемане на отговорност за част от бремето на достъпните здравни грижи. Работете в тясно сътрудничество с медицинските и доброволните администратори на планове, за да съставите групови застрахователни планове, които са с ниска цена, но предлагат най-добрата стойност. Не ограничавайте служителите си, като предлагате планове, които нямат добро покритие или участват с широка мрежа от здравни заведения.

5. Да имате политика за отворени врати за подпомагане на служителите с техните медицински финансови въпроси

Може да се изкуши да позволи на служителите сами да се включат в обезщетения, след като им предадат брошура. Никога не приемайте, че въобще ще разберат плановете за здравеопазване. Изследователи от университета Карнеги Мелън установиха, че само 14% от американците на възраст между 25 и 64 години са имали разбиране за най-основните застрахователни условия. Имате на разположение експерт в отдела си за човешки ресурси, който е готов да отговори на всички въпроси и да дефинира сложна терминология за здравеопазването.

6. Разработване и стартиране на корпоративна култура на здравето и здравето

Докато работодателите не могат да направят много, за да помогнат на отделните потребители да се грижат по-добре за здравето си, насърчаването на служителите да участват в нискотарифни прожекции срещу справянето със скъпите сериозни заболявания по-късно трябва да се обсъждат непрекъснато. Работодателите могат да играят голяма роля, като помагат на служителите да водят по-здравословен начин на живот, като предлагат местна уелнес подкрепа и образование. Носимите фитнес уреди, групите за подкрепа и здравословните възможности за хранене в кампуса могат да направят огромна разлика за служителите, които могат да се борят да останат годни и да намалят стреса.

Не се очаква разходите за здравеопазване да не намалят; всъщност те вероятно ще продължат да нарастват през следващите години. Но потребителите могат да получат по-интелигентни предложения за това къде прекарват доларите си за здравеопазване и какви планове избират да спазват мандатите за здравеопазване.