Основи на дългосрочните обезщетения за увреждания

Съветът за информираност на хората с увреждания съобщава, че средното отсъствие на дългосрочни увреждания е 34,6 месеца. Повечето от нараняванията и болестите са причинени от мускулно-скелетни увреждания и рак, а някои работодатели предлагат дългосрочен осигурителен план за своите служители, за да защитят служителите си и да гарантират, че могат да се върнат на работа в разумен период от време.

Какво е дългосрочна застраховка за увреждания?

Дългосрочната застраховка за инвалидност покрива част от дохода на служителя (около 50-70%), когато служителят е пострадал или е сериозно болен. Важно е да се отбележи, че ако някой служител е пострадал от работа, обезщетението на работника не ги покрива.

Когато служителят не може да работи за продължителен период от време, планът за дългосрочно увреждане може да помогне за покриване на част от заплатата на служителя. Дългосрочните увреждания обикновено се появяват след като изтече краткосрочна политика за хората с увреждания. Това се случва около 10 до 53 седмици след допустимо събитие, като средната стойност е 26 седмици.

Американското министерство на труда съобщава, че "повечето дългосрочни планове (88%) имат максимална сума за изплащане, а средната максимална печалба през 2014 г. е 8 000 долара на месец."

Кой плаща за покритието?

Има няколко възможности за избор кой може да плати за дългосрочен план за инвалидност. Преди години много компании плащаха пълната сума за дългосрочно увреждане. Сега тази тенденция води до преместване на разходите от този метод. В зависимост от избраната опция може да има различни разходи и данъчни последици:

• Работодателят е платил напълно план
• План за напълно платен служител
• План за общи разходи

Условия и отговорности на покритието

Застраховката за инвалидност е полза, която по принцип е една от най-важните части на пакет от обезщетения. Докато някои компании избират да финансират краткосрочна инвалидност или дори не предлагат нито един, много повече работодатели предлагат програма за дългосрочни увреждания, финансирана от администратор на трета страна, като например застраховател на хора с увреждания.

Работодателите могат да избират колко покритие да изберат за своите служители. Повечето планове покриват 50-70 процента от месечната заплата. Продължителността на ползите от плана също може да продължи за известно време. Някои планове изплащат само 5-10 години инвалидност на всеки, който е квалифициран, докато други ще плащат до 65-годишна възраст, въз основа на тарифен график.

Някои професии диктуват размера на покритието и крайната отговорност на работодателите за осигуряване на адекватни обезщетения за тяхната работна сила. DOL препоръчва по-ниско платените професии в сектора на услугите да са по-малко склонни да изберат покритие и те са най-склонни към наранявания. Те са също така и професионалната група, която най-вероятно ще кандидатства за осигуряване за инвалидност за социално осигуряване.

Според правилата на плана служителите, които подават заявления за инвалидност, могат да се класират само за определени условия. Основните термини са изброени по-долу:

• Служителите трябва да работят за работодателя за определен период от време, преди да започне покритие.
• Служителите трябва да работят на пълно работно време, обикновено 30 часа или повече седмично.

Следното е част от това, което пакет от дългосрочни планове за инвалидност може да включва:

• Процент на месечната заплата, изплащана до предварително определена месечна сума (обикновено между 50% и 70% от месечната заплата).
• Започва (обикновено между 90 и 180 дни).

В зависимост от условията на плана, лице с увреждане може да бъде ограничено до това колко покритие получават и ще трябва да изберат друга кариера, за която са подходящи, в образованието или обучението. Друг вариант, обикновено запазен за висококвалифицирани работници или висше ръководство, е договор за дългосрочни увреждания, който позволява на лице с увреждания да получава обезщетения за целия живот на покритието, без да сменя професиите.