Управление на риска в индустрията на финансовите услуги

Веднъж Бенджамин Франклин каза, че една грам превенция си струва половин килограм лек, и това е усещането за управление на риска. Това е сфера в рамките на финансовите услуги и други индустрии, която включва идентифициране, оценка и количествено определяне на бизнес рисковете. След това се предприемат мерки за тяхното предотвратяване, контрол или намаляване. Управлението на риска идентифицира и измерва рисковете, пред които е изправен даден бизнес или фирма.

Това често е част от функцията за съответствие на бизнеса, но може също така да бъде част от специфични бизнес единици като бюра за търговия с ценни книжа или отдели за възлагане на кредити.

Длъжност и отговорности

Риск мениджърите могат да бъдат генералисти, които обхващат няколко различни области, или могат да бъдат специалисти, които се концентрират върху една област. Основните категории риск в сектора на финансовите услуги включват:

• Неизпълнение на заеми, отпуснати от фирмата
• Загуби от запаси от ценни книжа, държани от търговци
• Загуби от инвестиционни ценни книжа, държани за собствена сметка на фирмата
• Риск от контрагента - друга финансова фирма не изпълнява задълженията си към вас

Персоналът за управление на риска разработва, прилага и прилага правила и процедури, предназначени да намалят тези рискове. Например стойността на запасите, държани от търговец на ценни книжа, може да бъде строго ограничена.

Нарушенията в данните и кражбите на самоличност са все по-големи проблеми във всички отрасли, а не само във финансовите услуги. Потенциалните експозиции нарастват експоненциално както от парична, така и от репутационна гледна точка. Най-добрите отдели за управление на риска и специалистите по управление на риска поемат активна роля в определянето на политика по отношение на сигурността на данните в тясно партньорство с групите за информационни технологии на съответните компании.

Персоналът за управление на риска също използва различни финансови инструменти и договори за контрол на рискове, като застраховка, суапове, деривати, фючърсни договори и опционни договори.

Типичен график на мениджъра на риска

Времевата ангажираност, изисквана от кариера в управлението на риска, може да бъде силно променлива. Тя може да зависи от фирмата и позицията. Технически това обикновено е работа от девет до пет, но управлението на риска е жизненоважна функция, така че мениджърите обикновено могат да очакват в работните седмици да надвишават 40 часа, поне от време на време и при извънредни ситуации. Персоналът, управляващ риска, би могъл да бъде непрекъснато поканен по време на периоди на силни пазарни сътресения и финансова несигурност.

Плюсове и минуси на управлението на риска

Управлението на риска е ключова функция и следователно има много вътрешно удовлетворение от работата. Позициите в тази област обикновено са добре платени и уважавани. Работата може да бъде бърза и стимулираща.

Обратната страна на работата в такава критична област е, че търсенето на работа може да стане преобладаващо в бурни периоди, особено когато важни решения трябва да бъдат взети в момента.

"Полицейският" аспект на управлението на риска може да създаде неприятна състезателна връзка с служителите и персонала и някои категории производители, особено търговците на ценни книжа. Психологията на властта е такава, че влиятелните хора във фирмата, като членовете на ръководството, вероятно ще се съпротивляват да играят според правилата.

Необходимо е образование, умения и опит

Бакалавърската степен е най-малкият минимум, ако искате да работите по управление на риска, а магистърска степен по бизнес администрация е по-често необходима. Курсовете по управление на риска са все по-често срещани както на бакалавърските, така и на висшите училища, а някои институции предлагат и степени за управление на риска.Четиригодишна степен в бизнес, икономика или финансова област често може да е достатъчна, защото това също е област, в която е възможно да стъпиш на вратата и да си проправяш път нагоре, придобивайки опит на работното място. вътре.

Силни количествени умения са задължителни, а опитът в управлението на науката и в разработването или използването на предсказуеми модели може да бъде много полезен.

Основната грижа на управляващите риска в дружествата с ценни книжа има тенденция да бъде потенциална марка за пазарни загуби при запасите от ценни книжа, държани от търговски бюра. В резултат на това предишният опит като търговец или като помощник в търговския офис може да бъде безценна за мениджъра на риска в този тип фирми. Когато Merrill Lynch оглави индустрията, като установи първата такава позиция на Wall Street вследствие на пазарната катастрофа от 1987 г., фирмата използва старши търговец за ролята.

Възможността за сертифициране

Налице са няколко официални сертификати за управление на риска и те се изискват от все по-голям брой работодатели. Те могат да помогнат да се започне или да се развие кариера в тази област, но повечето компании все още не ги изискват.

Опитът в областта на правото, счетоводството, спазването, застраховката или оперативните области на индустрията на финансовите услуги са важни документи. Мениджърите на риска, които контролират търговията с ценни книжа, трябва да имат задълбочени познания за търговските практики и процедури, като тези познания се получават най-добре от предишен опит като търговец или като помощник в търговския офис.

Обхват на заплатите и обезщетенията

Бюрото по трудова статистика (BLS) обединява мениджъри по риска с други категории финансови мениджъри, но пакетите за заплащане на рисковите мениджъри често далеч надвишават средните за финансовите мениджъри като цяло. Наетите на тази позиция могат да печелят бонуси и комисионни в допълнение към заплатите и често получават добавената печалба от разпределението на печалбата. И, разбира се, компенсацията може да варира много от работодателя.

Като минимум, мениджърите по рискове обикновено получават общи пакети за заплати и обезщетения в диапазона от около $ 50 000 годишно, но това е най-често, когато те започват. Те могат да спечелят до $ 140,000 до над $ 160,000 с времето и опита, въпреки че диапазонът от $ 120,000 е по-нормален. Freddie Mac и Kaiser Permanente платиха над 118 000 долара на мениджъри в тази област от 2018 г., докато Credit Suisse компенсира около 130 000 долара годишно.